TNS : mutuelle, prévoyance et PER — protégez ce que le régime obligatoire ne couvre pas

Ce hub vous oriente entre les trois protections d'un indépendant. Chacune répond à un besoin distinct : choisissez celle à explorer, la page dédiée fait le reste.

Mutuelle, prévoyance, PER : trois besoins différents

Chaque branche répond à un risque distinct. Les repères chiffrés ci-dessous sont ceux du régime obligatoire et du cadre fiscal 2026 — rien d'autre.

Mutuelle TNS

Le besoin: Rembourser vos frais de santé au-delà de l'Assurance Maladie : soins courants, hospitalisation, dentaire, optique.
Quand l'explorer: Dès que vous avez des dépenses de santé régulières ou des soins prévus, ou si vous n'avez aucune complémentaire.

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Prévoyance TNS

Le besoin: Maintenir un revenu en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès — ce que le régime obligatoire ne fait que partiellement.
Quand l'explorer: Si l'arrêt de votre activité arrêterait aussi vos revenus, alors que vos charges fixes continueraient.
Repère: Indemnité journalière maximale du régime obligatoire : 65,84 €/j pour un artisan-commerçant, 197,51 €/j pour une profession libérale, après 3 jours de carence.

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PER TNS

Le besoin: Préparer la retraite en déduisant vos versements du bénéfice imposable.
Quand l'explorer: Quand vous disposez d'une capacité d'épargne régulière et souhaitez la fiscaliser autrement.
Repère: Plafond de déduction 2026 : jusqu'à 88 911 € par an pour un TNS au réel ; la part non utilisée reste reportable 5 ans.

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Par où commencer ?

Il n'y a pas d'ordre valable pour tout le monde : votre situation décide. Répondez à la question qui vous ressemble.

Votre priorité est-elle de sécuriser votre revenu si vous ne pouviez plus travailler ?

Commencez par la prévoyance : c'est elle qui remplace le revenu.

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Votre priorité est-elle de mieux rembourser des soins courants ou déjà prévus ?

Commencez par la mutuelle : c'est elle qui rembourse les soins.

Voir la mutuelle TNS

Votre priorité est-elle de préparer la retraite et d'alléger votre impôt ?

Commencez par le PER : c'est lui qui transforme une épargne en déduction.

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Deux portes, une fois votre branche repérée : un bilan de protection sociale en ligne, ou un rappel par un conseiller. Courtier ORIAS n° 25007309 — gratuit, sans engagement.

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Questions fréquentes sur la protection sociale des TNS

Quelle est la différence entre mutuelle TNS et prévoyance TNS ?

La mutuelle TNS couvre les frais de santé (médecin, dentiste, optique, hospitalisation). La prévoyance TNS couvre la perte de revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Les deux sont complémentaires et déductibles via la loi Madelin.

La mutuelle et la prévoyance TNS sont-elles déductibles ?

Oui, sous la loi Madelin, les cotisations mutuelle et prévoyance TNS sont déductibles du bénéfice imposable dans certaines limites.

Le micro-entrepreneur peut-il bénéficier de la loi Madelin ?

Non. La loi Madelin est réservée aux TNS imposés au réel (BNC, BIC au réel, gérant SARL/EURL). Le micro-entrepreneur ne peut pas déduire ses cotisations mutuelle ou prévoyance via Madelin. Des alternatives existent : PER individuel (déductible), et contrats de prévoyance classiques non-Madelin.

Gérant de SARL et TNS : suis-je bien concerné ?

Uniquement si vous êtes gérant majoritaire (vous détenez plus de 50% des parts). Dans ce cas, vous relevez du régime SSI (anciennement RSI) comme les travailleurs indépendants, et vous pouvez bénéficier de Madelin. Le gérant minoritaire ou égalitaire est assimilé salarié : il cotise à l'Assurance Maladie et au régime de retraite des cadres, et ne peut pas utiliser Madelin.

Dernière modification : 11 septembre 2026 — par l'équipe Tessoria, courtier ORIAS n° 25007309.

Christopher Basquin

Associé gérant · Courtier en assurances (ORIAS 25007309)

13 ans dans l'assurance, spécialisé dans la protection sociale des indépendants et dirigeants de TPE (prévoyance, Madelin, retraite, mutuelle).

Dernière mise à jour : 11 septembre 2026

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