Glossaire Assurances Seniors

Réforme de 2019 garantissant un reste à charge zéro sur certains équipements : lunettes (montures + verres), prothèses dentaires, aides auditives. Les équipements 100% Santé sont intégralement remboursés par la Sécurité sociale et la mutuelle. Un panier élargi permet de bénéficier de produits de qualité sans surcoût.

Montant déduit de la base imposable avant calcul de l'impôt. En assurance vie, l'abattement est de 152 500€ par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans, et de 30 500€ tous bénéficiaires confondus pour les versements après 70 ans. En capital décès, l'abattement atteint 200 000€ par bénéficiaire en 2026.

Outil national d'évaluation du degré de dépendance des personnes âgées. Cette grille classe les personnes en 6 groupes (GIR 1 à 6) selon leur niveau d'autonomie pour les actes essentiels de la vie quotidienne. Le GIR 1 correspond à la dépendance totale, le GIR 6 à l'autonomie complète.

Régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du secteur privé. Fusionné depuis 2019, il verse une pension calculée en points acquis tout au long de la carrière. Les pensions Agirc-Arrco sont revalorisées chaque année, avec une hausse de +2,2% en 2026.

Services d'assistance pour les actes de la vie quotidienne (toilette, repas, ménage, courses). Le coût moyen est de 20-25€/heure, soit 1 500-3 000€/mois selon le niveau de dépendance. Ces frais peuvent être couverts par l'APA, l'assurance dépendance ou une rente dépendance.

Aide financière versée par le département aux personnes âgées de 60 ans et plus en perte d'autonomie (GIR 1 à 4). Le montant varie selon le niveau de dépendance et les revenus, de 700€ à 1 800€ par mois. L'APA finance les aides à domicile ou le coût de l'hébergement en établissement.

En assurance vie, opération consistant à transférer tout ou partie de l'épargne d'un support vers un autre (par exemple, des unités de compte vers le fonds euros). Les arbitrages sont généralement gratuits (2-4 par an) et permettent d'ajuster l'allocation selon l'évolution des marchés et de vos objectifs.

Garantie exigée par les banques lors d'un crédit immobilier, couvrant le remboursement en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Depuis la loi Lemoine (2022), elle peut être résiliée à tout moment sans frais. Les économies vs l'assurance bancaire peuvent atteindre 60%.

Contrat d'épargne permettant de constituer un capital tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Idéal pour préparer sa retraite, transmettre un patrimoine ou générer des revenus complémentaires. Le capital reste disponible à tout moment, contrairement au PER.

Assurance temporaire versant un capital aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré. Coût : 15-200€/mois selon l'âge et le montant garanti (de 50 000€ à 500 000€). Plus abordable que l'assurance vie car il ne constitue pas d'épargne. Idéal pour protéger sa famille pendant la période à risques.

Option d'assurance dépendance versant un capital unique (5 000-15 000€) à la reconnaissance de la dépendance pour financer l'aménagement du logement : rampes, barres d'appui, douche adaptée, monte-escalier, lit médicalisé. Coût : +10-20€/mois sur la cotisation.

Désignation des personnes qui recevront le capital d'une assurance vie ou d'un capital décès au décès de l'assuré. Elle peut être standard ('mon conjoint, à défaut mes enfants'), nominative (noms précis), ou démembrée (usufruit au conjoint, nue-propriété aux enfants). Modifiable à tout moment.

Assurance couvrant les frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale : optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces. Pour les seniors, les cotisations varient de 80€ à 250€/mois selon l'âge et les garanties. Le 100% Santé permet un reste à charge zéro sur certains équipements.

Période pendant laquelle les garanties ne s'appliquent pas après la souscription. En mutuelle santé, le délai varie de 1 à 12 mois selon les postes de soins (immédiat pour l'hospitalisation, 3-6 mois pour l'optique/dentaire). En assurance dépendance, le délai est souvent de 1 à 3 ans.

Droit de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un organisme autre que la banque prêteuse. La loi Lemoine (2022) permet de changer d'assurance à tout moment sans frais. Les économies peuvent atteindre 50-60% vs l'assurance bancaire, soit 15 000-30 000€ sur 20 ans.

État d'une personne qui ne peut plus accomplir seule les actes essentiels de la vie quotidienne (se lever, se laver, s'habiller, manger, se déplacer). En France, 1,2 million de personnes sont dépendantes. Le risque atteint 25% après 85 ans. Le coût moyen : 1 500-3 000€/mois à domicile, 2 500€/mois en EHPAD.

Établissement d'Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes. Structure médicalisée accueillant les seniors en perte d'autonomie. Coût moyen : 2 500€/mois (jusqu'à 4 000€ en région parisienne). L'APA et les aides au logement peuvent réduire le reste à charge de 500-800€/mois.

Support d'investissement garanti en capital dans une assurance vie. Le rendement moyen 2024 est de 2-3% brut. Idéal pour sécuriser son épargne, mais offre peu de protection contre l'inflation. Après 60 ans, une allocation de 60-85% en fonds euros est recommandée selon le profil.

Mode de gestion d'une assurance vie où un gérant professionnel répartit et ajuste automatiquement l'épargne entre fonds euros et unités de compte selon un profil de risque (prudent, équilibré, dynamique). Coût : 0,5-0,8%/an. Recommandé après 60 ans pour une gestion sereine.

Classification du niveau de dépendance selon la grille AGGIR, de 1 (dépendance totale) à 6 (autonomie complète). GIR 1-2 = dépendance lourde, GIR 3-4 = dépendance partielle, GIR 5-6 = autonomie. Seuls les GIR 1 à 4 ouvrent droit à l'APA et aux garanties des assurances dépendance.

Loi de 2022 révolutionnant l'assurance emprunteur : résiliation à tout moment sans frais, suppression du questionnaire médical pour les prêts <200 000€ remboursés avant 60 ans, et réduction du droit à l'oubli pour les anciens malades. Permet d'économiser 50-60% vs assurance bancaire.

Ensemble des solutions permettant à une personne âgée de continuer à vivre chez elle malgré la perte d'autonomie : aide à domicile, portage de repas, téléassistance, aménagement du logement. Coût : 1 500-3 000€/mois selon le niveau de dépendance. L'APA finance une partie des dépenses.

Droit de disposer d'un bien (le vendre, le donner) sans en avoir la jouissance. En assurance vie, la clause démembrée attribue l'usufruit au conjoint (qui perçoit les revenus) et la nue-propriété aux enfants (qui récupèrent le capital au décès de l'usufruitier). Optimise la transmission.

Produit d'épargne retraite permettant de déduire les versements du revenu imposable (jusqu'à 10% des revenus). Le capital est bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé). À la retraite, sortie en capital et/ou en rente. Idéal pour les hauts revenus cherchant à optimiser leur fiscalité.

Ensemble des garanties couvrant les accidents de la vie : incapacité de travail, invalidité, décès. Pour les TNS, la prévoyance compense la perte de revenus en cas d'arrêt maladie ou d'accident. Les cotisations sont déductibles fiscalement dans le cadre de la loi Madelin.

Part du capital emprunté couverte par l'assurance emprunteur, exprimée en pourcentage. Pour un emprunt à 2, les quotités peuvent être 100/100 (couverture totale sur chaque tête), 50/50 (couverture proportionnelle) ou 70/30 (couverture asymétrique). Impact direct sur le coût et le niveau de protection.

Somme versée mensuellement par l'assurance en cas de reconnaissance de la dépendance (GIR 1-4). Montant moyen souscrit : 1 500€/mois. La rente est généralement de 100% pour une dépendance lourde (GIR 1-2) et de 50% pour une dépendance partielle (GIR 3-4). Versée à vie.

Option du capital décès versant une rente mensuelle aux enfants jusqu'à la fin de leurs études (25-28 ans selon les contrats). Montant type : 400-800€/mois. Permet de financer études, logement étudiant et première insertion professionnelle. Coût : +5-15€/mois sur la cotisation de base.

Montant des frais de santé non remboursés après intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle. Le 100% Santé garantit un reste à charge zéro sur les lunettes, prothèses dentaires et auditives pour certains équipements. Pour les dépassements d'honoraires, le reste à charge peut être élevé sans bonne mutuelle.

Augmentation annuelle des pensions de retraite pour compenser l'inflation. En 2026, les pensions sont revalorisées de +2,2% au 1er janvier. Cette revalorisation s'applique à la retraite de base (régime général, MSA, RSI) et à la retraite complémentaire Agirc-Arrco.

Indicateur mesurant le coût de l'assurance emprunteur par rapport au montant emprunté. Permet de comparer facilement les offres. Un TAEA de 0,30% sur 200 000€ représente 600€/an soit 12 000€ sur 20 ans. La loi impose sa mention dans toute offre de crédit immobilier.

Ratio entre la pension de retraite et le dernier salaire d'activité. En France, le taux de remplacement moyen est de 70-75% pour les salariés du privé, mais peut descendre à 50-60% pour les cadres supérieurs. Un complément (épargne retraite, revenus locatifs) est souvent nécessaire pour maintenir le niveau de vie.

Dispense d'avance de frais chez les professionnels de santé. Avec le tiers payant intégral (Sécurité sociale + mutuelle), vous ne payez que le reste à charge éventuel. Généralisé pour les soins hospitaliers, il se développe en médecine de ville pour les actes courants.

Statut des indépendants : artisans, commerçants, professions libérales, auto-entrepreneurs. Contrairement aux salariés, les TNS bénéficient d'une protection sociale minimale et doivent souscrire des garanties complémentaires (mutuelle, prévoyance, retraite). Les cotisations sont déductibles fiscalement (loi Madelin).

Action de transmettre son patrimoine à ses héritiers ou bénéficiaires. L'assurance vie offre le cadre le plus avantageux fiscalement : abattement de 152 500€ par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans, transmission hors succession, versement rapide (15 jours). Permet d'optimiser la succession et de protéger ses proches.

Supports d'investissement en assurance vie non garantis en capital (actions, obligations, immobilier). Rendement potentiel : -10% à +15% selon les années. Après 60 ans, une allocation de 15-40% en UC permet de dynamiser l'épargne et de protéger contre l'inflation, tout en conservant une sécurité suffisante.

Droit d'utiliser un bien et d'en percevoir les revenus sans en être propriétaire. En assurance vie, l'usufruit permet au conjoint survivant de percevoir les revenus viagers du capital tandis que les enfants (nus-propriétaires) récupèrent le capital à son décès. Optimise la protection du conjoint et la transmission.