Assurance dépendance : anticiper sans se sur-assurer
L'assurance dépendance suscite beaucoup d'interrogations : est-elle vraiment nécessaire ? À quel âge souscrire ? Pour quel montant ? Face au risque de perte d'autonomie qui concerne 1 personne sur 4 après 85 ans, cette protection peut s'avérer précieuse. Mais attention aux sur-assurances coûteuses ! Ce guide vous aide à évaluer vos besoins réels et à choisir une couverture adaptée sans tomber dans les pièges commerciaux.
Sommaire
Comment fonctionne l'assurance dépendance
L'assurance dépendance verse une rente mensuelle en cas de perte d'autonomie, évaluée selon la grille AGGIR (GIR 1 à 6).
Les niveaux de dépendance (GIR)
Dépendance lourde
- GIR 1 : Dépendance totale, alité
- GIR 2 : Dépendance lourde, aide permanente
- Rente : 100% du montant souscrit
Dépendance partielle
- GIR 3 : Autonomie mentale, aide physique
- GIR 4 : Aide pour certains actes
- Rente : 50% du montant souscrit
Garanties complémentaires
- Capital équipement : 5 000€ à 15 000€ pour aménager le logement
- Assistance : recherche de prestataires, aide aux démarches
- Soutien aux aidants : formation, répit, accompagnement psychologique
- Rente de conjoint : aide financière pour le conjoint aidant
Les pièges à éviter
Pièges commerciaux courants
- • Rentes surévaluées par rapport aux besoins réels
- • Cotisations qui explosent avec l'âge
- • Exclusions nombreuses et restrictives
- • Délais de carence très longs (3 ans)
Bonnes pratiques
- • Évaluer ses besoins réels selon sa situation
- • Comparer plusieurs assureurs
- • Vérifier les conditions de revalorisation
- • Lire attentivement les exclusions
Alternatives (aides publiques, épargne retraite)
L'assurance dépendance n'est pas la seule solution. D'autres dispositifs peuvent compléter ou remplacer cette protection selon votre situation.
APA
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Épargne dédiée
Constitution d'une réserve financière
Assurance vie
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