Qu'est-ce que la pension de réversion et qui peut y prétendre ?

Trois conditions cumulatives s'appliquent au régime de base. D'abord, être le conjoint survivant marié de l'assuré décédé : le concubinage et le Pacs, quelle que soit leur durée, n'ouvrent aucun droit à réversion. Si le défunt s'est marié plusieurs fois, la pension est partagée entre le conjoint survivant et le ou les ex-conjoints divorcés non remariés, au prorata de la durée de chaque union.

Ensuite, une condition d'âge minimum de 55 ans pour le demandeur — cette même limite d'âge s'applique à la réversion Agirc-Arrco. Enfin, pour le seul régime de base, une condition de ressources : les revenus personnels du conjoint survivant ne doivent pas dépasser un plafond annuel, revalorisé chaque année. Le montant exact de ce plafond évoluant régulièrement, il se vérifie directement sur info-retraite.fr ou auprès de votre caisse de retraite au moment de la demande.

Le régime de base (Cnav pour les salariés, SSI pour les indépendants) verse 54 % de la pension de retraite dont bénéficiait ou aurait bénéficié l'assuré décédé. Si vos ressources personnelles additionnées à la pension de réversion dépassent le plafond en vigueur, la pension est réduite — on parle d'écrêtement — pour ne pas franchir ce seuil.

La retraite complémentaire des salariés du privé (Agirc-Arrco) fonctionne selon une logique distincte : le taux de réversion est plus élevé (60 % de la pension complémentaire du défunt) et aucune condition de ressources ne s'applique. Seule la condition d'âge — 55 ans — reste exigée. Les deux réversions, base et complémentaire, se cumulent et se demandent séparément.

Les indépendants relevant de la Sécurité sociale des indépendants (SSI) bénéficient d'une réversion calquée sur les mêmes règles que le régime général : mariage, 55 ans, condition de ressources. Les professions libérales affiliées à une caisse autonome (CARPIMKO pour les infirmiers et kinésithérapeutes, CIPAV, CARMF pour les médecins…) suivent en revanche le règlement propre à leur caisse, qui peut fixer un âge minimum ou un taux différents.

Contrairement à la retraite personnelle, la pension de réversion n'est jamais accordée automatiquement, même si le conjoint survivant est déjà lui-même retraité. Une demande spécifique doit être déposée auprès de la caisse de retraite du défunt, à l'aide d'un formulaire dédié. La démarche peut être initiée en ligne sur info-retraite.fr, qui centralise la demande pour plusieurs régimes alignés (base et, selon les cas, complémentaire) à partir d'un seul dossier.

Aucune date limite stricte n'impose de déposer la demande immédiatement après le décès, mais la pension n'est due qu'à compter du dépôt du dossier complet (sauf disposition contraire selon la caisse) : mieux vaut engager la démarche sans tarder pour ne pas perdre de droits.