Prévoyance Ostéopathe Libéral
Affilié à la CIPAV, l'ostéopathe libéral ne touche qu'un relais CPAM du 4ᵉ au 90ᵉ jour, puis 0 € au-delà — aucune IJ propre.
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Comparez les contrats de prévoyance Madelin adaptés à l'ostéopathe libéral
Indemnités journalières, invalidité, capital décès : nous confrontons les garanties et les exclusions qui comptent pour votre exercice.
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Pourquoi un ostéopathe libéral a besoin d'une prévoyance particulière
TMS : menace quotidienne
Manipulations répétées, torsions, pression des mains : les ostéopathes développent des TMS (poignets, dos, épaules). Un arrêt stoppe immédiatement tous les revenus.
CIPAV : relais qui s'épuise
L'ostéopathe relève de la CIPAV : le relais CPAM s'arrête au 90ᵉ jour, puis 0 € au-delà — aucune IJ propre pour maintenir le niveau de vie.
Déduction Madelin accessible
BNC ou gérant TNS, vous déduisez vos cotisations Madelin de vos revenus imposables.
Statut habituel
Profession libérale BNC affiliée à la CIPAV. Cabinet individuel ou partagé, domicile de patients possible. Revenus variables selon patientèle. Chaque séance annulée = perte directe de revenus.
Risques professionnels
TMS des membres supérieurs et du dos (manipulations répétées), fatigue posturale chronique, risque d'épuisement professionnel lié à l'engagement relationnel.
Besoin prioritaire
IJ complémentaires à franchise courte (15-30j), invalidité profession propre pour les gestes techniques, couverture TMS sans exclusion ostéo-articulaire, capital décès protégeant la famille.
Les garanties à vérifier avant de signer
- ITT et exclusions psychiatriques
- Franchise
- Invalidité IPT / IPP
- Capital décès
- Sélection médicale
Comparer : formules, offres du marché et déduction Madelin
Trois profils chiffrés, trois niveaux de formule, puis les offres du marché retenues pour ce métier.
| Profil | Revenus | IJ/jour | Franchise | Cotisation |
|---|---|---|---|---|
| Ostéopathe débutant / Installation | 35 000 €/an | 67 €/j | 30 jours | 110 €/mois |
| Ostéopathe établi / 40 patients/sem. | 60 000 €/an | 115 €/j | 15 jours | 195 €/mois |
| Ostéopathe senior / Cabinet propre | 85 000 €/an | 163 €/j | 7 jours | 290 €/mois |
* IJ complémentaires après le relais CPAM (J4–J90). Estimations indicatives.
Six mois d'arrêt pour un ostéopathe libéral : ce que verse le régime obligatoire
Une lombalgie, une épaule ou un poignet qui ne permet plus de manipuler : l'arrêt peut dépasser trois mois. Voici, aux trois revenus du tableau ci-dessus, ce que l'ostéopathe reçoit sur un arrêt de 182 jours : l'indemnité de la CPAM pendant 87 jours (du 4ᵉ au 90ᵉ jour), puis rien.
- Revenu annuel
- 35 000 €
- Revenu par jour
- 95,89 €/j
- CPAM, du 4ᵉ au 90ᵉ jour
- 47,95 €/j, soit 4 171,65 €
- Dès le 91ᵉ jour (CPAM et Cipav)
- aucune indemnité journalière
- Revenu de six mois d'activité
- 17 452 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 24 %
- Revenu annuel
- 60 000 €
- Revenu par jour
- 164,38 €/j
- CPAM, du 4ᵉ au 90ᵉ jour
- 82,19 €/j, soit 7 150,53 €
- Dès le 91ᵉ jour (CPAM et Cipav)
- aucune indemnité journalière
- Revenu de six mois d'activité
- 29 918 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 24 %
- Revenu annuel
- 85 000 €
- Revenu par jour
- 232,88 €/j
- CPAM, du 4ᵉ au 90ᵉ jour
- 116,44 €/j, soit 10 130,28 €
- Dès le 91ᵉ jour (CPAM et Cipav)
- aucune indemnité journalière
- Revenu de six mois d'activité
- 42 384 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 24 %
- La part remplacée ne monte pas avec le revenu : sous le plafond de 3 PASS, elle reste la même aux trois niveaux. À 85 000 €, l'ostéopathe installé perd ainsi environ 32 253,72 € sur six mois, alors que le loyer du cabinet continue de tomber.
- Après le 90ᵉ jour, le régime obligatoire ne verse plus rien tant qu'une invalidité d'au moins 66 % n'est pas reconnue par la Cipav. C'est cette période que la prévoyance doit couvrir en priorité, avec une franchise choisie en conséquence.
- En micro-entreprise, la CPAM retient le chiffre d'affaires après l'abattement de 34 % : pour 45 000 € de chiffre d'affaires, un revenu de 29 700 €, soit 40,68 €/j d'indemnité.
Calcul : code de la sécurité sociale, art. L. 640-1, 1° (l'ostéopathe relève des professions libérales), D. 622-7 (1/730 du revenu moyen des trois années civiles précédant l'arrêt, dans la limite de trois PASS) et D. 622-8 (indemnité nulle sous un revenu minimal). Hypothèses : revenu identique les trois dernières années, 12 mois d'affiliation, cotisations à jour. Montants bruts. Pour simuler votre propre arrêt, l'outil ci-dessous part de votre revenu.
Avant de choisir un contrat, voyez ce que versent vos régimes obligatoires pendant un arrêt de travail, période par période : Estimer mes indemnités journalières obligatoires · Vérifier mon régime obligatoire et ma caisse
Quelle prévoyance pour un ostéopathe libéral ?
Essentielle
Installation récente ou patientèle en construction
- IJ 60% du revenu net
- Franchise 30 jours
- Capital décès 80 000€
- Invalidité totale (IPT)
Confort
Ostéopathe actif avec cabinet établi
- IJ 80% du revenu net
- Franchise 15 jours
- Capital décès 180 000€ + rente éducation
- IPT + IPP profession propre
Premium
Ostéopathe senior ou revenus 80k€+
- IJ 100% du revenu net
- Franchise 7 jours
- PTIA + rente conjoint
- Maintien cotisations en ITT longue
Prévoyance TNS pour les ostéopathes en 2026
Comment Tessoria vous accompagne
Tessoria Assurances est un cabinet de courtage inscrit à l'ORIAS. Notre travail consiste à confronter les garanties des contrats du marché à votre situation réelle — pas à vous orienter vers un contrat décidé d'avance.
- Nous comparons les offres de plusieurs assureurs, et nous vous disons lesquelles excluent ou non les pathologies ostéo-articulaires.
- L'échange est gratuit et sans engagement, et aucun contrat ne vous est proposé à ce stade.
- Notre méthode de comparaison et nos obligations de courtier sont publiées : méthodologie et devoir de conseil.
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Questions fréquentes — Ostéopathe libéral
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Christopher Basquin
Associé gérant · Courtier en assurances (ORIAS 25007309)
13 ans dans l'assurance, spécialisé dans la protection sociale des indépendants et dirigeants de TPE (prévoyance, Madelin, retraite, mutuelle).
Dernière mise à jour :
Chiffres réglementaires vérifiés sur les textes officiels : plafond de la Sécurité sociale (PASS) (1er novembre 2026), indemnités journalières des artisans et commerçants (1er novembre 2026), indemnités journalières des professions libérales (2 novembre 2026). Sources et méthode
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