En résumé
La quotité est la part du prêt assurée sur chaque tête. À deux, on peut rencontrer des répartitions comme 50/50, 70/30 ou 100/100. Mais le point de départ n'est pas un pourcentage choisi au hasard : la fiche personnalisée de la banque précise à quelle hauteur le financement doit être assuré et avec quelles garanties.
À retenir
- 50/50 : chaque emprunteur couvre une moitié du financement pour les garanties concernées.
- 70/30 : la couverture peut être répartie différemment entre les deux profils.
- 100/100 : chaque tête est assurée sur la totalité du financement pour les garanties retenues.
- La banque fixe les exigences minimales dans la fiche personnalisée.
- Le bon montage se juge à la fois sur la protection du foyer et sur le coût.
Que couvre réellement une quotité ?
ABE Infoservice décrit la fiche personnalisée comme le cahier des charges de l'assurance emprunteur. Elle indique notamment la quotité assurée, c'est-à-dire la hauteur à laquelle le financement doit être couvert, ainsi que les risques et critères exigés par le prêteur.
Sur un prêt à deux, les quotités organisent la protection. Elles ne modifient pas la dette elle-même : elles déterminent la part sur laquelle l'assurance est susceptible d'intervenir lorsqu'une garantie couverte se déclenche, dans les conditions du contrat.
Comment lire 50/50, 70/30 et 100/100 ?
50/50
La moitié du financement est couverte sur chaque tête. La protection est partagée de façon égale.
70/30
La couverture est asymétrique. Elle peut refléter des revenus, charges ou besoins de protection différents.
100/100
Chaque emprunteur est couvert sur 100 % du financement pour les garanties retenues. La protection est plus forte.
Pourquoi le moins cher n’est pas toujours le meilleur montage ?
Une quotité plus basse peut réduire la part de risque assurée, mais le coût d'un contrat dépend aussi de chaque profil. Surtout, la différence se mesure au moment du sinistre : quelle part du financement resterait à supporter par le co-emprunteur si l'autre ne pouvait plus contribuer comme prévu ?
Le bon ordre est donc : lire la fiche personnalisée, mesurer le besoin de protection du foyer, puis comparer les contrats à garanties et quotités compatibles. Comparer seulement la mensualité d'assurance revient à ignorer ce que le contrat doit réellement protéger.
Pour comparer votre montage : faire vérifier votre assurance emprunteur.
Pour situer le coût de l'assurance selon l'âge et la durée : le baromètre du coût de l'assurance de prêt.
Vérifier la quotité de notre prêt
Nous reprenons la fiche personnalisée, les revenus du foyer et les garanties exigées avant de comparer.
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