En résumé
En juillet 2026, les primo-accédants représentent 43,9 % de la production de crédits habitat hors renégociations. Leur prêt moyen atteint 183 000 €, avec 34 000 € d'apport personnel en moyenne et une durée initiale moyenne de 23 ans et 10 mois. Ce sont des moyennes de marché, pas des seuils obligatoires.
À retenir
- 43,9 % des crédits habitat hors renégociations concernent des primo-accédants en juillet 2026.
- Le montant moyen emprunté par ces ménages est de 183 000 €.
- L'apport moyen atteint 34 000 €, sans constituer un minimum réglementaire.
- La durée moyenne est de 23 ans et 10 mois, un peu plus longue que pour l'ensemble des nouveaux prêts.
Les primo-accédants sont-ils encore présents sur le marché du crédit ?
Oui. Leur part dans la production de crédits à l'habitat hors renégociations s'établit à 43,9 % en juillet 2026. La Banque de France indique qu'elle s'est globalement stabilisée depuis le milieu de l'année 2025 après plusieurs années de progression.
L'institution observe aussi que les ménages disposant d'un revenu inférieur à 3 Smic représentent 58 % des emprunteurs en juillet. Ces données montrent qui obtient effectivement des prêts ; elles ne permettent pas de déduire l'accord d'une banque pour un dossier individuel.
Faut-il vraiment 34 000 € d’apport pour acheter son premier logement ?
Non : 34 000 € est un apport moyen observé chez les primo-accédants en juillet, pas un seuil minimal. La moyenne de l'ensemble des nouveaux crédits se situe, elle, près de 40 000 € d'apport personnel.
Pour un dossier concret, l'apport doit donc être lu avec le prix du bien, les frais, le niveau de revenu, les autres crédits et la politique de la banque. Transformer une moyenne statistique en règle d'octroi serait trompeur.
Pourquoi les primo-accédants empruntent-ils sur près de 24 ans ?
La durée initiale moyenne atteint 23 ans et 10 mois pour les primo-accédants, contre 22 ans et 8 mois pour l'ensemble des nouveaux prêts à l'habitat hors renégociations. Là encore, il s'agit d'une photographie des financements accordés, pas d'un objectif à reproduire.
Une durée plus longue réduit généralement la mensualité à capital identique mais prolonge le financement. Elle allonge aussi la période pendant laquelle l'assurance emprunteur accompagne le prêt : son coût et ses garanties méritent donc d'être lus séparément du seul taux bancaire.
Le bon usage de ces moyennes
Utilisez-les comme points de comparaison pour comprendre le marché, jamais comme promesse de financement. Un dossier de crédit reste une décision individuelle de la banque.
Une fois le financement défini : comparer l'assurance emprunteur.
Pour situer le coût de l'assurance selon l'âge et la durée : le baromètre du coût de l'assurance de prêt.
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Nous regardons le coût et les garanties de l'assurance séparément du taux du crédit.
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