Prévoyance restaurateur : IJ et invalidité 2026
Brûlures, TMS, épuisement.
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Comparez les contrats de prévoyance Madelin adaptés au restaurateur indépendant
Indemnités journalières, invalidité, capital décès : nous confrontons les garanties et les exclusions qui comptent pour votre exercice.
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Pourquoi un restaurateur indépendant a besoin d'une prévoyance particulière
Risques physiques
Brûlures, coupures, position debout 10-12h/jour, chaleur intense, port de charges.
Les garanties à vérifier avant de signer
- ITT et exclusions psychiatriques
- Franchise
- Invalidité IPT / IPP
- Capital décès
- Sélection médicale
Comparer : formules, offres du marché et déduction Madelin
Trois profils chiffrés, trois niveaux de formule, puis les offres du marché retenues pour ce métier.
| Profil | Revenus | IJ/jour | Franchise | Cotisation |
|---|---|---|---|---|
| Gérant petite brasserie | 40 000 €/an | 77 €/j | 15 jours | 130 €/mois |
| Restaurateur établi | 65 000 €/an | 125 €/j | 15 jours | 210 €/mois |
| Restaurateur avec équipe | 95 000 €/an | 183 €/j | 7 jours | 320 €/mois |
* IJ complémentaires après IJ de base SSI. Estimations indicatives.
Avant de choisir un contrat, vérifiez quel régime obligatoire et quelle caisse vous couvrent : Vérifier mon régime obligatoire et ma caisse
Quelle prévoyance pour un restaurateur indépendant ?
Essentielle
Petite structure / Gérant seul
- IJ 60% du revenu net
- Franchise 15 jours
- Capital décès 100 000€
- Invalidité totale (IPT)
Confort
Restaurant avec salariés
- IJ 80% du revenu net
- Franchise 7 jours
- Capital décès 200 000€
- IPT + IPP profession propre
- Option frais généraux restaurant
Premium
Restaurant établi / Revenus 80k€+
- IJ 100% du revenu net
- Franchise 7 jours
- PTIA + maintien cotisations retraite
Six mois d'arrêt pour un restaurateur à son compte : ce que verse la Sécurité sociale des indépendants
Une brûlure grave au piano, une hernie discale après des années de service debout ou un genou opéré peuvent fermer la cuisine plusieurs mois. Voici, pour trois niveaux de revenu, ce que la Sécurité sociale des indépendants verse sur un arrêt de 182 jours : 179 jours d'indemnités, à partir du 4ᵉ jour.
- Revenu annuel
- 30 000 €
- Revenu par jour
- 82,19 €/j
- Indemnité, du 4ᵉ jour au dernier
- 41,10 €/j, soit 7 356,90 €
- Revenu de six mois d'activité
- 14 959 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 49 %
- Revenu annuel
- 38 000 €
- Revenu par jour
- 104,11 €/j
- Indemnité, du 4ᵉ jour au dernier
- 52,05 €/j, soit 9 316,95 €
- Revenu de six mois d'activité
- 18 948 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 49 %
- Revenu annuel
- 46 000 €
- Revenu par jour
- 126,03 €/j
- Indemnité, du 4ᵉ jour au dernier
- 63,01 €/j, soit 11 278,79 €
- Revenu de six mois d'activité
- 22 937 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 49 %
- Environ la moitié du revenu : l'indemnité vaut 1/730 du revenu annuel quand le revenu d'une journée en vaut 1/365. À 38 000 €, 52,05 €/j pour 104,11 €/j de revenu.
- La durée tient, le montant non : un commerçant est indemnisé jusqu'à 360 jours sur trois ans (hors affection de longue durée). L'indemnité remplace une partie du revenu du gérant ; elle ne paie ni le loyer du local, ni les salaires de l'équipe, ni les échéances du matériel de cuisine. C'est le rôle des indemnités complémentaires et de la garantie frais généraux d'un contrat de prévoyance.
- En micro-entreprise de restauration (vente de denrées à emporter ou à consommer sur place, jusqu'à 203 100 € de chiffre d'affaires), le revenu retenu est le chiffre d'affaires après l'abattement de 71 % : pour 120 000 € encaissés, un revenu de 34 800 €, soit 47,67 €/j d'indemnité. Un gros chiffre d'affaires ne donne pas une grosse indemnité.
Calcul Tessoria : code de la sécurité sociale, art. D. 622-7 (1/730 du revenu moyen des trois années civiles précédant l'arrêt, dans la limite du plafond de la Sécurité sociale), D. 622-8 (aucune indemnité sous 4 582 € de revenu moyen), R. 323-1 (versement à partir du 4ᵉ jour, 360 indemnités au plus sur trois ans) et code général des impôts, art. 50-0, 1° (micro-entreprise), lus sur Légifrance le 31/10/2026. Hypothèses : revenu identique les trois dernières années, un an d'affiliation, cotisations à jour. Montants bruts.
Prévoyance TNS pour les restaurateurs en 2026
Comment Tessoria vous accompagne
Tessoria Assurances est un cabinet de courtage inscrit à l'ORIAS. Notre travail consiste à confronter les garanties des contrats du marché à votre situation réelle — pas à vous orienter vers un contrat décidé d'avance.
- Nous comparons les offres de plusieurs assureurs, et nous vous disons lesquelles excluent ou non les pathologies ostéo-articulaires.
- L'échange est gratuit et sans engagement, et aucun contrat ne vous est proposé à ce stade.
- Notre méthode de comparaison et nos obligations de courtier sont publiées : méthodologie et devoir de conseil.
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Questions fréquentes — Restaurateur
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Christopher Basquin
Associé gérant · Courtier en assurances (ORIAS 25007309)
13 ans dans l'assurance, spécialisé dans la protection sociale des indépendants et dirigeants de TPE (prévoyance, Madelin, retraite, mutuelle).
Dernière mise à jour :
Chiffres réglementaires vérifiés sur les textes officiels : plafond de la Sécurité sociale (PASS) (1er novembre 2026), indemnités journalières des artisans et commerçants (1er novembre 2026), indemnités journalières des professions libérales (2 novembre 2026). Sources et méthode
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