Prévoyance pharmacien : CAVP, carence et IJ 2026
Votre officine continue à tourner même quand vous êtes à l'arrêt. Prévoyance Madelin pour protéger vos revenus ET les charges fixes de votre officine.
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Indemnités journalières, invalidité, capital décès : nous confrontons les garanties et les exclusions qui comptent pour votre exercice.
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Pourquoi un pharmacien titulaire a besoin d'une prévoyance particulière
Charges fixes d'officine
Loyer, salaires, emprunts : les charges fixes d'une officine continuent pendant votre arrêt.
CAVP : aucune IJ propre effective
La CAVP ne verse pas d'IJ propre effective (conditions d'accès restrictives). Du 4ᵉ au 90ᵉ jour, le relais CPAM des professions libérales (carence 3 jours, calculé sur le revenu et plafonné) compense partiellement la perte de revenus du titulaire — puis plus rien au-delà du 90ᵉ jour sans prévoyance.
Statut habituel
Profession libérale BNC ou SELARL affiliée CAVP. Titulaire d'officine avec charges importantes (loyer, salariés, stock). Revenus nets variables selon la taille de l'officine.
Risques professionnels
Debout prolongé (TMS dos, jambes), stress de gestion (salariés, stock, réglementation), risques chimiques (préparations officinales), burn-out lié à la solitude managériale.
Besoin prioritaire
IJ complémentaires + garantie frais généraux professionnels pour couvrir les charges de l'officine, invalidité profession propre, capital décès pour la continuité de l'entreprise.
Les garanties à vérifier avant de signer
- ITT et exclusions psychiatriques
- Franchise
- Invalidité IPT / IPP
- Capital décès
- Sélection médicale
Comparer : formules, offres du marché et déduction Madelin
Trois profils chiffrés, trois niveaux de formule, puis les offres du marché retenues pour ce métier.
| Profil | Revenus | IJ/jour | Franchise | Cotisation |
|---|---|---|---|---|
| Pharmacien adjoint libéral | 55 000 €/an | 106 €/j | 30 jours | 170 €/mois |
| Titulaire officine moyenne | 100 000 €/an | 192 €/j | 30 jours | 310 €/mois |
| Titulaire grande officine | 160 000 €/an | 308 €/j | 15 jours | 500 €/mois |
* IJ complémentaires après IJ de base (relais CPAM J4–J90 ; pas d'IJ propre CAVP au-delà). Estimations indicatives.
Quelle prévoyance pour un pharmacien titulaire ?
Essentielle
Adjoint libéral ou officine démarrage
- IJ 60% du revenu net
- Franchise 30 jours
- Capital décès 120 000€
- Complément CAVP
Confort
Titulaire officine établie
- IJ 80% du revenu net
- Franchise 30 jours
- Capital décès 250 000€
- IPT + IPP profession propre
- Option frais généraux officine
Premium
Grande officine ou revenus 150k€+
- IJ 100% du revenu net
- Franchise 15 jours
- Frais généraux officine inclus
- PTIA + rente conjoint
Prévoyance TNS pour les pharmaciens en 2026
Comment Tessoria vous accompagne
Tessoria Assurances est un cabinet de courtage inscrit à l'ORIAS. Notre travail consiste à confronter les garanties des contrats du marché à votre situation réelle — pas à vous orienter vers un contrat décidé d'avance.
- Nous comparons les offres de plusieurs assureurs, et nous vous disons lesquelles excluent ou non les affections psychiatriques.
- L'échange est gratuit et sans engagement, et aucun contrat ne vous est proposé à ce stade.
- Notre méthode de comparaison et nos obligations de courtier sont publiées : méthodologie et devoir de conseil.
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Questions fréquentes — Pharmacien titulaire
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Christopher Basquin
Associé gérant · Courtier en assurances (ORIAS 25007309)
13 ans dans l'assurance, spécialisé dans la protection sociale des indépendants et dirigeants de TPE (prévoyance, Madelin, retraite, mutuelle).
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