Prévoyance Architecte Libéral
Accidents de chantier, burn-out de conception, charges fixes de l'agence.
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Comparez les contrats de prévoyance Madelin adaptés à l'architecte libéral
Indemnités journalières, invalidité, capital décès : nous confrontons les garanties et les exclusions qui comptent pour votre exercice.
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Pourquoi un architecte libéral a besoin d'une prévoyance particulière
Risques chantier réels
Visites de chantier régulières exposent l'architecte aux risques physiques. Chutes, accidents de déplacement, blessures dues aux matériaux.
Charges fixes d'agence
Loyer agence, collaborateurs, logiciels BIM, assurances pro : vos charges fixes continuent pendant l'arrêt.
Statut habituel
Profession libérale CIPAV. Souvent en EURL ou SCP. Revenus variables selon les projets. Charges de structure significatives (agence, assurance décennale, RC pro).
Expositions spécifiques
Déplacements fréquents, visites chantier, travail sur écran intensif, pression des délais (permis de construire, réception de travaux). Burn-out de conception fréquent.
Besoin prioritaire
IJ couvrant charges fixes pro + personnelles, invalidité professionnelle physique, capital décès si famille et emprunts.
Les garanties à vérifier avant de signer
- ITT et exclusions psychiatriques
- Franchise
- Invalidité IPT / IPP
- Capital décès
- Sélection médicale
Comparer : formules, offres du marché et déduction Madelin
Trois profils chiffrés, trois niveaux de formule, puis les offres du marché retenues pour ce métier.
| Profil | Revenus | IJ/jour | Franchise | Cotisation |
|---|---|---|---|---|
| Architecte junior / Agence | 45 000 €/an | 88 €/j | 30 jours | 140 €/mois |
| Architecte libéral établi | 80 000 €/an | 154 €/j | 15 jours | 270 €/mois |
| Architecte senior / Cabinet | 120 000 €/an | 231 €/j | 7 jours | 420 €/mois |
* IJ complémentaires après IJ de base (relais CPAM J4–J90 ; pas d'IJ propre CIPAV au-delà). Estimations indicatives.
Six mois d'arrêt pour un architecte libéral : ce que verse le régime obligatoire
Une chute sur un chantier ou un épuisement en fin de concours peut dépasser trois mois. Voici, pour les trois revenus du tableau ci-dessus, ce que l'architecte reçoit sur un arrêt de 182 jours : l'indemnité de la CPAM pendant 87 jours (du 4ᵉ au 90ᵉ jour), puis rien.
- Revenu annuel
- 45 000 €
- Revenu par jour
- 123,29 €/j
- CPAM, du 4ᵉ au 90ᵉ jour
- 61,64 €/j, soit 5 362,68 €
- Dès le 91ᵉ jour (CPAM et Cipav)
- aucune indemnité journalière
- Revenu de six mois d'activité
- 22 438 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 24 %
- Revenu annuel
- 80 000 €
- Revenu par jour
- 219,18 €/j
- CPAM, du 4ᵉ au 90ᵉ jour
- 109,59 €/j, soit 9 534,33 €
- Dès le 91ᵉ jour (CPAM et Cipav)
- aucune indemnité journalière
- Revenu de six mois d'activité
- 39 890 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 24 %
- Revenu annuel
- 120 000 €
- Revenu par jour
- 328,77 €/j
- CPAM, du 4ᵉ au 90ᵉ jour
- 164,38 €/j, soit 14 301,06 €
- Dès le 91ᵉ jour (CPAM et Cipav)
- aucune indemnité journalière
- Revenu de six mois d'activité
- 59 836 €
- Part remplacée par le régime obligatoire
- ≈ 24 %
- ≈ 24 % du revenu, quel que soit son niveau (jusqu'à trois PASS) : l'indemnité vaut la moitié du revenu journalier (1/730 contre 1/365), mais s'arrête au 90ᵉ jour. À 120 000 €, six mois d'arrêt laissent 45 534,94 € sans remplacement, avant même les charges de l'agence.
- Après le 90ᵉ jour, le régime obligatoire ne verse plus rien tant qu'une invalidité d'au moins 66 % n'est pas reconnue par la Cipav. C'est cette période que la prévoyance doit couvrir en priorité, avec une garantie frais généraux si l'agence a des salariés.
- En micro-entreprise, la CPAM retient le chiffre d'affaires après l'abattement de 34 % : pour 50 000 € de chiffre d'affaires, un revenu de 33 000 €, soit 45,21 €/j d'indemnité.
Calcul : code de la sécurité sociale, art. D. 622-7 (1/730 du revenu moyen des trois années civiles précédant l'arrêt, dans la limite de trois PASS pour les professions libérales de l'art. L. 640-1, dont l'architecte) et D. 622-8 (indemnité nulle sous un revenu minimal). Hypothèses : revenu identique les trois dernières années, 12 mois d'affiliation, cotisations à jour. Montants bruts. Pour simuler votre propre arrêt, l'outil ci-dessous part de votre revenu.
Avant de choisir un contrat, voyez ce que versent vos régimes obligatoires pendant un arrêt de travail, période par période : Estimer mes indemnités journalières obligatoires · Vérifier mon régime obligatoire et ma caisse
Quelle prévoyance pour un architecte libéral ?
Essentielle
Démarrage ou solo sans collaborateurs
- IJ 60% du revenu net
- Franchise 30 jours
- Capital décès 80 000€
- Complément CIPAV
Confort
Agence avec charges fixes importantes
- IJ 80% du revenu net
- Franchise 15 jours
- Capital décès 200 000€
- IPT + IPP profession propre
Premium
Cabinet associé ou revenus élevés
- IJ 100% du revenu net
- Franchise 7 jours
- PTIA + rente conjoint
- Maintien garanties en ITT
Prévoyance TNS pour les architectes en 2026
Comment Tessoria vous accompagne
Tessoria Assurances est un cabinet de courtage inscrit à l'ORIAS. Notre travail consiste à confronter les garanties des contrats du marché à votre situation réelle — pas à vous orienter vers un contrat décidé d'avance.
- Nous comparons les offres de plusieurs assureurs, et nous vous disons lesquelles excluent ou non les affections psychiatriques.
- L'échange est gratuit et sans engagement, et aucun contrat ne vous est proposé à ce stade.
- Notre méthode de comparaison et nos obligations de courtier sont publiées : méthodologie et devoir de conseil.
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Questions fréquentes — Architecte libéral
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Christopher Basquin
Associé gérant · Courtier en assurances (ORIAS 25007309)
13 ans dans l'assurance, spécialisé dans la protection sociale des indépendants et dirigeants de TPE (prévoyance, Madelin, retraite, mutuelle).
Dernière mise à jour :
Chiffres réglementaires vérifiés sur les textes officiels : plafond de la Sécurité sociale (PASS) (1er novembre 2026), indemnités journalières des artisans et commerçants (1er novembre 2026), indemnités journalières des professions libérales (2 novembre 2026). Sources et méthode
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