Prevoyance TNS Nantes

Prevoyance TNS a Nantes 2026 : proteger vos revenus d’independant

Developpeurs de la French Tech, osteopathes liberaux, commerçants independants : a Nantes, vos revenus s’arretent quand vous ne travaillez plus. Couvrez-vous avec une prevoyance Madelin adaptee et fiscalement deductible.

IJ des 80 euros/jour

Madelin deductible

Franchise des 15 jours

04 65 84 57 55

Devis prevoyance TNS Nantes

ORIAS n° 25007309

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Pourquoi la prevoyance est essentielle pour les TNS nantais

Nantes est un bassin economique majeur pour les travailleurs non salaries en Pays de la Loire. La French Tech attire des developpeurs et consultants en EI, les professions de sante liberales (osteopathes, kinesitherapeutes, infirmiers) sont bien representees, et le commerce independant reste dynamique dans la metropole.

Pour chacun de ces profils, un arret de travail entraine une perte de revenus immediate. Le SSI verse des indemnites journalieres plafonnees a 60,26 euros/jour, et certaines professions liberales n’ont aucune IJ de base. Sans prevoyance complementaire, un arret de 2 mois represente une perte de 4 000 a 15 000 euros selon le revenu, sans compter les charges fixes qui continuent de courir.

La prevoyance Madelin permet de securiser vos revenus avec des indemnites journalieres calibrees sur vos charges reelles, une couverture invalidite et un capital deces. Les cotisations sont integralement deductibles du benefice imposable, ce qui reduit le cout reel de 20 a 40 % selon votre tranche marginale d’imposition.

Les lacunes du regime obligatoire pour les TNS a Nantes

SSI : IJ plafonnees a 60,26 euros/jour apres 3 jours de carence — pour un freelance a 70 000 euros de BNC, cela ne couvre que 22 % du revenu journalier net.
Osteopathes SSI : IJ insuffisantes — un osteopathe nantais avec un BNC de 55 000 euros percevrait moins de 60 euros/jour alors que ses charges de cabinet depassent 1 500 euros/mois.
Invalidite : rente SSI limitee a 50 % du revenu annuel moyen, plafonnee. Un TNS avec un BNC de 60 000 euros ne percevrait qu’une fraction de ses revenus habituels.
Capital deces SSI : environ 8 500 euros — insuffisant pour proteger une famille avec des emprunts immobiliers ou des enfants a charge a Nantes.

Indemnites journalieres recommandees selon le profil nantais

Profil TNS	BNC annuel	IJ recommandees	Franchise conseillee
Developpeur freelance	65 000 — 85 000 euros	120 — 150 euros/jour	15 — 30 jours
Osteopathe liberal	45 000 — 60 000 euros	80 — 110 euros/jour	30 jours
Commerçant independant	35 000 — 55 000 euros	70 — 100 euros/jour	30 jours
Infirmier liberal	50 000 — 70 000 euros	90 — 120 euros/jour	15 jours

Montants indicatifs. Les IJ recommandees correspondent a environ 60 a 70 % du revenu journalier net pour couvrir les charges fixes et le train de vie courant.

5 contrats prevoyance TNS adaptes aux independants nantais

Assureur	Cotisation*	Point fort
AG2R	105 euros/mois	Tarif competitif, accompagnement local
April	110 euros/mois	Contrat Madelin complet, capital deces eleve
SwissLife	120 euros/mois	IJ modulables, franchise flexible
Harmonie Mutuelle	115 euros/mois	Siege a Nantes, reseau local
Wemind	100 euros/mois	Concu pour freelances, souscription en ligne

* Cotisations indicatives pour un TNS de 38 ans, IJ 80 euros/jour, franchise 30 jours, Madelin. Tarifs releves en mars 2026.

4 erreurs frequentes en prevoyance TNS a Nantes

Se croire bien couvert par le SSI : les IJ du SSI plafonnees a 60 euros/jour ne couvrent que 22 a 35 % du revenu d’un freelance nantais. C’est une base, pas une protection.
Choisir une franchise de 90 jours par economie : 3 mois sans revenus suffisent a epuiser la tresorerie d’un independant. Privilegiez 30 jours maximum sauf si vous avez 6 mois de tresorerie d’avance.
Negliger la couverture invalidite : un arret de 3 semaines est un inconvenient, une invalidite permanente est une catastrophe financiere. Verifiez la prise en charge des l’invalidite partielle (33 %+).
Oublier le capital deces : si vous avez une famille ou des emprunts, le capital deces du SSI (8 500 euros) est derisoire. Ajustez le capital a vos engagements financiers reels.

Profil type : Claire, osteopathe liberale a Nantes

Claire, 38 ans, osteopathe liberale installee a Nantes depuis 6 ans. Elle exerce en BNC au regime reel avec un benefice annuel de 55 000 euros. Affiliee au SSI, sa tranche marginale d’imposition est a 30 %.

Claire reçoit 25 a 30 patients par semaine. Son activite repose entierement sur sa capacite physique : un probleme de dos, une tendinite ou une maladie pourrait l’empecher de travailler pendant plusieurs semaines. Ses charges fixes mensuelles (loyer cabinet, charges sociales, emprunt materiel) depassent 1 800 euros, meme a l’arret.

Claire a souscrit une prevoyance Madelin avec des IJ de 80 euros/jour et une franchise de 30 jours. Sa cotisation est de 110 euros/mois. Grace a la deduction Madelin a TMI 30 %, son cout net reel est de 77 euros par mois. Sa couverture inclut egalement une garantie invalidite a 60 % du revenu et un capital deces de 100 000 euros.

Questions frequentes — prevoyance TNS a Nantes

Que couvre la prevoyance Madelin pour un travailleur non salarie ?

La prevoyance Madelin couvre trois risques majeurs pour le TNS : les indemnites journalieres (IJ) en cas d'arret de travail, l'invalidite partielle ou totale avec versement d'une rente, et le capital deces avec eventuellement une rente conjoint et une rente education pour les enfants. Le contrat doit etre souscrit dans le cadre de la loi Madelin pour etre fiscalement deductible du benefice imposable. Les cotisations sont deductibles dans la limite d'un plafond fixe a 3,75 % du benefice imposable augmente de 7 % du PASS. Pour un TNS avec un BNC de 55 000 euros et une TMI a 30 %, la deduction represente une economie fiscale reelle de 30 % sur les cotisations versees.

Combien de temps dure la franchise avant le versement des IJ ?

La franchise est le delai d'attente entre le debut de l'arret de travail et le premier versement des indemnites journalieres. En prevoyance TNS Madelin, les franchises les plus courantes sont de 15, 30, 60 ou 90 jours. Plus la franchise est courte, plus la cotisation est elevee. Une franchise de 15 jours convient aux TNS qui n'ont aucune tresorerie d'avance et dont l'activite s'arrete immediatement en cas de maladie ou d'accident. Une franchise de 30 jours est le meilleur compromis qualite-prix pour la majorite des independants. Une franchise de 60 ou 90 jours est adaptee aux TNS disposant d'une tresorerie suffisante pour tenir deux a trois mois sans revenus. Le choix de la franchise impacte directement le cout mensuel : passer de 30 a 60 jours reduit la cotisation de 15 a 25 % en moyenne.

Quelle difference entre le regime SSI et les caisses de retraite des professions liberales ?

Le SSI (Securite Sociale des Independants, ex-RSI) couvre les artisans, commerçants et professions liberales non reglementees. Les professions liberales reglementees (medecins, avocats, architectes, experts-comptables) relevent de caisses specifiques : CIPAV, CNAVPL, CNBF, etc. La difference majeure en prevoyance est le niveau de couverture de base. Le SSI verse des IJ limitees a 60,26 euros par jour maximum (2026) apres un delai de carence de 3 jours. Les professions liberales CIPAV ne percoivent aucune IJ du regime obligatoire en cas d'arret maladie. Dans les deux cas, la couverture de base est tres insuffisante pour maintenir le niveau de vie du TNS. Une prevoyance complementaire Madelin est indispensable pour combler ces lacunes, quel que soit le regime d'affiliation.

La prevoyance TNS Madelin est-elle deductible fiscalement ?

Oui, les cotisations de prevoyance versees dans le cadre d'un contrat Madelin sont integralement deductibles du benefice imposable, dans la limite du plafond legal. Ce plafond est fixe a 3,75 % du benefice imposable augmente de 7 % du PASS (plafond annuel de la Securite Sociale). En 2026, cela represente un plafond forfaitaire d'environ 3 200 euros pour la partie fixe. Pour un TNS avec un BNC de 55 000 euros et une TMI a 30 %, deduire 1 800 euros de cotisation prevoyance annuelle genere une economie fiscale de 540 euros par an, soit 45 euros par mois. Le contrat doit etre un contrat Madelin prevoyance (distinct du contrat mutuelle) souscrit aupres d'un assureur agree. Les auto-entrepreneurs au regime micro ne peuvent pas beneficier de cette deduction.

Un osteopathe a Nantes releve-t-il du SSI ou d'une caisse specifique ?

L'osteopathe liberal releve du SSI (Securite Sociale des Independants) pour sa protection sociale obligatoire, et non d'une caisse de profession liberale reglementee comme la CIPAV. En effet, l'osteopathie n'est pas une profession de sante au sens du Code de la sante publique (contrairement aux medecins ou aux kinesitherapeutes), meme si elle est reconnue et reglementee depuis 2002. Cela signifie que l'osteopathe cotise au SSI et beneficie des IJ du regime obligatoire, plafonnees a 60,26 euros par jour apres 3 jours de carence. Pour un osteopathe nantais avec un BNC de 55 000 euros, ces IJ sont largement insuffisantes pour couvrir ses charges fixes (loyer du cabinet, charges sociales, emprunt materiel). Une prevoyance Madelin avec des IJ de 80 a 100 euros par jour et une franchise de 30 jours est le minimum recommande. Les cotisations sont deductibles du benefice imposable si l'osteopathe est au regime reel.

Les developpeurs freelance nantais sont-ils bien proteges par le SSI ?

Non, la couverture du SSI est insuffisante pour un developpeur freelance nantais. Le SSI verse des indemnites journalieres plafonnees a 60,26 euros par jour en cas d'arret maladie, avec un delai de carence de 3 jours. Pour un developpeur avec un BNC de 70 000 euros, soit environ 270 euros de revenu journalier net, les IJ du SSI ne couvrent que 22 % de son revenu. Un arret de travail de 2 mois representerait une perte nette de plus de 12 000 euros apres les IJ du SSI. Les charges fixes du freelance (loyer, abonnements logiciels, cotisations sociales) continuent de courir pendant l'arret. La couverture invalidite du SSI est egalement limitee : la rente ne represente que 50 % du revenu annuel moyen, plafonnee. Pour un developpeur nantais de la French Tech, une prevoyance Madelin avec des IJ de 120 a 150 euros par jour et une couverture invalidite est indispensable. Le cout se situe entre 100 et 160 euros par mois, deductible en Madelin, soit un cout net de 70 a 112 euros pour un TNS a TMI 30 %.