Prevoyance TNS Marseille

Prevoyance TNS a Marseille 2026 : proteger vos revenus d’independant

A Marseille, les TNS du BTP et les professions de sante liberales sont particulierement exposes aux arrets de travail. Sans prevoyance, un arret de 3 mois peut mettre en peril votre activite et votre famille.

IJ des 50 euros/jour

Madelin deductible

Franchise des 15 jours

04 65 84 57 55

Devis prevoyance TNS Marseille

ORIAS n° 25007309

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Prevoyance TNS a Marseille : pourquoi c’est critique

Marseille concentre une forte proportion de TNS dans des secteurs a risque physique : BTP, transport, restauration. Parallelement, les professions de sante liberales (kinesitherapeutes, infirmiers) sont nombreuses et exposees a des troubles musculo-squelettiques lies a la repetition des gestes professionnels.

Le regime obligatoire SSI verse des indemnites journalieres derisoires apres un delai de carence de 3 jours : environ 6 euros par jour pour un BNC de 60 000 euros. C’est totalement insuffisant pour couvrir les charges fixes d’un independant (loyer professionnel, cotisations sociales, assurances, leasing vehicule).

Sans prevoyance complementaire, un arret de travail de 90 jours pour un TNS marseillais avec 5 000 euros de charges mensuelles represente un deficit de plus de 14 000 euros. La prevoyance Madelin est le seul filet de securite efficace.

Risques specifiques pour les TNS marseillais

BTP : les arrets de travail dans le BTP a Marseille durent en moyenne 45 a 90 jours, contre 20 a 30 jours dans les professions sedentaires.
Kines liberaux : la CARPIMKO ne verse rien pendant les 90 premiers jours d’arret. Sans prevoyance complementaire, c’est 3 mois sans revenu.
Invalidite : le SSI ne verse qu’une pension d’invalidite de 30 % du revenu moyen pour une invalidite partielle — insuffisant pour maintenir un niveau de vie.

Les lacunes du regime obligatoire pour un TNS a Marseille

Risque	SSI obligatoire	Prevoyance Madelin recommandee
Arret de travail (IJ)	~6 euros/jour apres 3 jours	80 a 200 euros/jour, franchise 15-30j
Invalidite partielle	30 % du revenu moyen	Rente jusqu’a 80 % du revenu
Invalidite totale	50 % du revenu moyen	Rente jusqu’a 100 % du revenu
Capital deces	~8 000 euros (forfait)	100 000 a 500 000 euros + rente

BTP a Marseille : pourquoi la franchise courte est essentielle

Les metiers du BTP a Marseille sont classes parmi les activites a risque physique eleve par les assureurs. Les arrets de travail sont plus frequents et plus longs que la moyenne : fractures, lombalgies, tendinites chroniques.

Un artisan macon marseillais avec 4 000 euros de charges fixes mensuelles qui s’arrete 60 jours sans prevoyance perd 8 000 euros net. Avec une prevoyance a franchise 15 jours et IJ de 100 euros/jour, il percoit 4 500 euros d’indemnites sur la meme periode.

La franchise courte (15 jours) coute environ 15 a 25 % de plus qu’une franchise 30 jours, mais elle est recommandee pour les profils BTP ou l’arret est rarement inferieur a 3 semaines.

Profil type : Nadia, kinesitherapeute liberale, Marseille 8e

Nadia, 36 ans, kinesitherapeute liberale installee a Marseille 8e. Son benefice net (BNC) est de 58 000 euros par an. Elle cotise a la CARPIMKO.

La CARPIMKO ne verse aucune indemnite pendant les 90 premiers jours d’arret de travail. Or Nadia a un loyer de cabinet de 1 200 euros/mois et 800 euros de charges fixes incompressibles. Un arret de 3 mois sans prevoyance lui couterait 6 000 euros de charges non couvertes, en plus de la perte de revenu.

Nadia a souscrit une prevoyance Madelin avec IJ de 80 euros/jour et franchise de 15 jours. En cas d’arret de 90 jours, elle percevra 6 000 euros d’indemnites — de quoi couvrir ses charges fixes et maintenir un minimum de revenu. Sa cotisation de 155 euros/mois est integralement deductible au titre Madelin.

Questions frequentes — prevoyance TNS Marseille

Que couvre la prevoyance TNS exactement ?

La prevoyance TNS couvre trois risques majeurs : l'arret de travail (indemnites journalieres versees apres une franchise), l'invalidite partielle ou totale (rente mensuelle proportionnelle au taux d'invalidite), et le deces (capital verse aux beneficiaires et/ou rente conjoint et education). Ces garanties completent les prestations minimales du regime obligatoire SSI, qui sont tres insuffisantes pour maintenir le niveau de vie d'un independant et de sa famille.

Combien coute une prevoyance TNS pour un independant de 35 a 45 ans ?

Le budget moyen d'une prevoyance TNS pour un independant de 35 a 45 ans se situe entre 120 et 200 euros par mois, selon le niveau d'indemnites journalieres choisi, la duree de franchise et les garanties invalidite et deces incluses. A Marseille, les tarifs sont comparables a la moyenne nationale, mais les profils BTP peuvent subir des majorations de 10 a 20 % en raison du risque professionnel plus eleve. La deduction Madelin prevoyance s'applique dans la limite de 3,75 % du benefice imposable, majoree de 7 % du PASS.

Quelle franchise choisir pour ses indemnites journalieres TNS ?

La franchise est le delai de carence entre le debut de l'arret de travail et le premier versement des indemnites journalieres. Les franchises courantes sont 15, 30, 60 ou 90 jours. Plus la franchise est courte, plus la cotisation est elevee. Pour un TNS avec peu de tresorerie, une franchise de 15 a 30 jours est recommandee. Pour un independant disposant d'une epargne de precaution couvrant 2 a 3 mois de charges, une franchise de 60 jours permet de reduire la cotisation de 20 a 30 %. A Marseille, les TNS du BTP choisissent souvent une franchise courte (15 jours) en raison du risque accru d'arret prolonge.

La prevoyance TNS est-elle deductible avec la loi Madelin ?

Oui, les cotisations de prevoyance TNS sont deductibles du benefice imposable dans le cadre de la loi Madelin, a condition d'etre au regime reel (BNC ou BIC). Le plafond de deduction est de 3,75 % du benefice imposable, majore de 7 % du PASS. Pour un TNS avec un BNC de 60 000 euros, cela represente un plafond d'environ 5 316 euros par an. A une TMI de 30 %, la deduction Madelin sur 2 400 euros de cotisation annuelle genere une economie d'impot de 720 euros. Les auto-entrepreneurs au regime micro ne peuvent pas beneficier de cette deduction.

Les TNS du BTP a Marseille ont-ils des besoins specifiques en prevoyance ?

Absolument. Le BTP a Marseille expose les travailleurs independants a des risques physiques majeurs : chutes de hauteur, troubles musculo-squelettiques, accidents de chantier. Les arrets de travail sont statistiquement plus longs que dans les professions sedentaires, souvent superieurs a 60 jours. Une prevoyance avec franchise courte (15 jours), indemnites journalieres elevees (minimum 80 a 100 euros par jour) et garantie invalidite partielle des 33 % est indispensable. Les assureurs appliquent souvent une majoration tarifaire pour les metiers du BTP, mais cette surprime est largement compensee par le risque reel d'arret prolonge sans revenu.

Un kine liberal a Marseille : quelle caisse et quelle prevoyance ?

Les kinesitherapeutes liberaux a Marseille relevent de la CARPIMKO, la caisse de retraite et de prevoyance des auxiliaires medicaux. La CARPIMKO verse des indemnites journalieres en cas d'arret de travail, mais avec une franchise de 90 jours et un montant plafonne a environ 50 euros par jour — largement insuffisant pour couvrir les charges d'un cabinet (loyer, materiel, cotisations sociales). Un kine liberal marseillais avec un BNC de 55 000 a 65 000 euros a interet a souscrire une prevoyance complementaire avec franchise de 15 jours et indemnites journalieres de 80 a 100 euros par jour. Cela permet de couvrir les 90 premiers jours non indemnises par la CARPIMKO et de completer au-dela.