Prevoyance TNS Bordeaux

Prevoyance TNS a Bordeaux 2026 : proteger vos revenus d’independant

Consultants de la French Tech, professions liberales, viticulteurs du Bordelais : vos revenus s’arretent quand vous ne travaillez plus. Couvrez-vous avec une prevoyance Madelin adaptee a votre activite et deductible fiscalement.

IJ des 80 euros/jour

Madelin deductible

Franchise des 15 jours

04 65 84 57 55

Devis prevoyance TNS Bordeaux

ORIAS n° 25007309

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Pourquoi la prevoyance est essentielle pour les TNS bordelais

A Bordeaux, les travailleurs non salaries exercent dans des secteurs varies : la French Tech concentre des developpeurs et consultants en strategie digitale, le Bordelais compte de nombreux viticulteurs independants exposes a des risques physiques, et les professions liberales (architectes, avocats, kinesitherapeutes) representent une part importante du tissu economique.

Pour chacun de ces profils, un arret de travail signifie une perte de revenus immediate. Le SSI ne verse que des indemnites journalieres plafonnees a 60,26 euros/jour, et les professions liberales CIPAV ne percoivent aucune IJ du regime obligatoire. Sans prevoyance complementaire, un arret de 3 mois represente une perte de 5 000 a 20 000 euros selon le niveau de revenus.

La prevoyance Madelin permet de combler ces lacunes avec des indemnites journalieres adaptees, une couverture invalidite et un capital deces. Les cotisations sont deductibles du benefice imposable, ce qui reduit le cout reel de 20 a 40 % selon la TMI.

Les lacunes du regime obligatoire pour les TNS a Bordeaux

SSI : IJ plafonnees a 60,26 euros/jour apres 3 jours de carence — insuffisant pour un independant dont les charges fixes (loyer, salaries, emprunts) continuent de courir.
CIPAV : aucune IJ en cas d’arret maladie — les professions liberales bordelaises affiliees a la CIPAV (architectes, consultants) n’ont aucune couverture de base.
Invalidite : rente SSI limitee a 50 % du revenu annuel moyen, plafonnee. Un TNS avec un BNC de 80 000 euros ne percevrait qu’une fraction de ses revenus habituels.
Capital deces SSI : environ 8 500 euros — derisoire pour proteger une famille avec des emprunts en cours ou des enfants a charge.

Indemnites journalieres recommandees selon le profil bordelais

Profil TNS	BNC annuel	IJ recommandees	Franchise conseillee
Consultant French Tech	70 000 — 90 000 euros	120 — 150 euros/jour	15 — 30 jours
Architecte CIPAV	55 000 — 70 000 euros	100 — 130 euros/jour	15 — 30 jours
Viticulteur independant	40 000 — 60 000 euros	80 — 110 euros/jour	15 jours
Commercial independant	45 000 — 65 000 euros	90 — 120 euros/jour	30 jours

Montants indicatifs. Les IJ recommandees correspondent a environ 60 a 70 % du revenu journalier net pour couvrir les charges fixes et le train de vie courant.

5 contrats prevoyance TNS adaptes aux independants bordelais

Assureur	Cotisation*	Point fort
SwissLife	145 euros/mois	IJ modulables, franchise 15 ou 30 jours
April	130 euros/mois	Contrat Madelin complet, capital deces eleve
Generali	140 euros/mois	Couverture invalidite renforcee
AG2R	125 euros/mois	Tarif competitif, reseau local
Wemind	120 euros/mois	Concu pour freelances, souscription en ligne

* Cotisations indicatives pour un TNS de 35 ans, IJ 130 euros/jour, franchise 15 jours, Madelin. Tarifs releves en mars 2026.

4 erreurs frequentes en prevoyance TNS a Bordeaux

Choisir une franchise trop longue : une franchise de 90 jours semble economique, mais 3 mois sans revenus suffisent a mettre en peril la tresorerie d’un independant bordelais.
Sous-estimer les IJ necessaires : vos charges fixes (loyer du local, emprunts, cotisations sociales) continuent de courir pendant l’arret. Calculez vos IJ sur la base de vos charges incompressibles, pas uniquement de votre train de vie.
Oublier la couverture invalidite : un arret court est un inconvenient, une invalidite permanente est une catastrophe financiere. Verifiez que votre contrat couvre l’invalidite partielle (a partir de 33 %).
Ne pas declarer ses risques : les viticulteurs et professionnels du BTP doivent declarer precisement leur activite. Une fausse declaration peut entrainer un refus d’indemnisation.

Profil type : Antoine, consultant strategie digitale a Bordeaux

Antoine, 35 ans, consultant en strategie digitale a Bordeaux. Il exerce en EI au regime reel avec un BNC annuel de 78 000 euros. Celibataire sans enfant, sa tranche marginale d’imposition est a 30 %.

Antoine travaille principalement avec des clients de la French Tech Bordeaux et des PME regionales. Son activite repose entierement sur sa capacite a travailler : un arret de 2 mois representerait une perte de revenus de plus de 13 000 euros, sans compter les charges fixes (loyer bureau, logiciels, cotisations sociales).

Antoine a souscrit une prevoyance Madelin avec des IJ de 130 euros/jour et une franchise de 15 jours. Sa cotisation est de 140 euros/mois. Grace a la deduction Madelin a TMI 30 %, son cout net reel est de 98 euros par mois. Sa couverture inclut egalement une garantie invalidite a 60 % du revenu et un capital deces de 150 000 euros.

Questions frequentes — prevoyance TNS a Bordeaux

Que couvre la prevoyance Madelin pour un travailleur non salarie ?

La prevoyance Madelin couvre trois risques majeurs pour le TNS : les indemnites journalieres (IJ) en cas d'arret de travail, l'invalidite partielle ou totale avec versement d'une rente, et le capital deces avec eventuellement une rente conjoint et une rente education pour les enfants. Le contrat doit etre souscrit dans le cadre de la loi Madelin pour etre fiscalement deductible du benefice imposable. Les cotisations sont deductibles dans la limite d'un plafond fixe a 3,75 % du benefice imposable augmente de 7 % du PASS. Pour un TNS avec un BNC de 70 000 euros et une TMI a 30 %, la deduction represente une economie fiscale reelle de 30 % sur les cotisations versees.

Combien de temps dure la franchise avant le versement des IJ ?

La franchise est le delai d'attente entre le debut de l'arret de travail et le premier versement des indemnites journalieres. En prevoyance TNS Madelin, les franchises les plus courantes sont de 15, 30, 60 ou 90 jours. Plus la franchise est courte, plus la cotisation est elevee. Une franchise de 15 jours convient aux TNS qui n'ont aucune tresorerie d'avance et dont l'activite s'arrete immediatement en cas de maladie ou d'accident. Une franchise de 30 jours est le meilleur compromis qualite-prix pour la majorite des independants. Une franchise de 60 ou 90 jours est adaptee aux TNS disposant d'une tresorerie suffisante pour tenir deux a trois mois sans revenus. Le choix de la franchise impacte directement le cout mensuel : passer de 30 a 60 jours reduit la cotisation de 15 a 25 % en moyenne.

Quelle difference entre le regime SSI et les caisses de retraite des professions liberales ?

Le SSI (Securite Sociale des Independants, ex-RSI) couvre les artisans, commerçants et professions liberales non reglementees. Les professions liberales reglementees (medecins, avocats, architectes, experts-comptables) relevent de caisses specifiques : CIPAV, CNAVPL, CNBF, etc. La difference majeure en prevoyance est le niveau de couverture de base. Le SSI verse des IJ limitees a 60,26 euros par jour maximum (2026) apres un delai de carence de 3 jours. Les professions liberales CIPAV ne percoivent aucune IJ du regime obligatoire en cas d'arret maladie. Dans les deux cas, la couverture de base est tres insuffisante pour maintenir le niveau de vie du TNS. Une prevoyance complementaire Madelin est indispensable pour combler ces lacunes, quel que soit le regime d'affiliation.

La prevoyance TNS Madelin est-elle deductible fiscalement ?

Oui, les cotisations de prevoyance versees dans le cadre d'un contrat Madelin sont integralement deductibles du benefice imposable, dans la limite du plafond legal. Ce plafond est fixe a 3,75 % du benefice imposable augmente de 7 % du PASS (plafond annuel de la Securite Sociale). En 2026, cela represente un plafond forfaitaire d'environ 3 200 euros pour la partie fixe. Pour un TNS avec un BNC de 78 000 euros et une TMI a 30 %, deduire 2 400 euros de cotisation prevoyance annuelle genere une economie fiscale de 720 euros par an, soit 60 euros par mois. Le contrat doit etre un contrat Madelin prevoyance (distinct du contrat mutuelle) souscrit aupres d'un assureur agree. Les auto-entrepreneurs au regime micro ne peuvent pas beneficier de cette deduction.

Les viticulteurs independants a Bordeaux ont-ils une prevoyance specifique ?

Les viticulteurs independants du Bordelais relevent generalement du SSI (ex-MSA pour les exploitants agricoles salaries, mais SSI pour les independants non agricoles au sens strict) ou de la MSA s'ils sont exploitants agricoles. Leur exposition aux risques physiques est elevee : travail en exterieur, manipulation de materiel lourd, exposition aux produits phytosanitaires. Un arret de travail pendant les vendanges ou la taille peut avoir des consequences economiques majeures sur l'exploitation. La prevoyance doit donc privilegier une franchise courte (15 a 30 jours maximum) et un montant d'IJ suffisant pour couvrir les frais fixes de l'exploitation (salaries saisonniers, loyers de chai, remboursements d'emprunts). Un viticulteur avec un BNC de 50 000 euros devrait viser des IJ de 80 a 100 euros par jour. Les contrats Madelin prevoyance permettent de deduire ces cotisations, ce qui est particulierement avantageux pour les exploitants au reel.

Un freelance de la French Tech Bordeaux : quel statut et quelle prevoyance ?

Les freelances de la French Tech Bordeaux exercent majoritairement en tant que developpeurs, consultants digitaux, designers UX ou marketeurs independants. Ils sont generalement en EI au regime reel (BNC) ou en EURL/SASU. En EI au regime reel, ils relevent du SSI et peuvent souscrire un contrat prevoyance Madelin deductible. Le SSI ne verse que des IJ limitees en cas d'arret maladie, ce qui est insuffisant pour un freelance dont les revenus cessent immediatement a l'arret de l'activite. Pour un consultant digital avec un BNC de 75 000 euros, la prevoyance recommandee inclut des IJ de 120 a 150 euros par jour, une franchise de 15 a 30 jours, et une couverture invalidite. Le cout se situe entre 120 et 180 euros par mois, deductible en Madelin. Bordeaux etant un bassin dynamique pour le numerique, ces profils sont nombreux et les courtiers locaux proposent des offres adaptees a leurs specificites.