Assurance Emprunteur

Assurance emprunteur April : quel contrat pour votre prêt ?

Tessoria distribue plusieurs assurances de prêt APRIL. Cette page vous aide à repérer celle qui peut correspondre à votre prêt et à votre âge ; l'étude vérifie vos conditions d'accès avant toute proposition.

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Les assurances de prêt April présentées par Tessoria

Tessoria distribue ces contrats. Chacun a sa notice, son assureur et ses conditions d'accès : nous publions une fiche par contrat, une fois ses pièces vérifiées. Le contrat se choisit d'abord d'après votre prêt et votre âge.

APRIL Assurance de Prêt Essentiel
Pour qui, pour quel prêt
Un prêt immobilier non professionnel (habitation, ou usage mixte habitation et professionnel), en euros, auprès d'un organisme prêteur situé en France, de 18 000 à 200 000 euros garantis — 200 000 euros au plus pour l'ensemble de vos emprunts assurés.
De 18 ans au moins, à condition que le prêt soit remboursé au plus tard la veille de votre 60e anniversaire.
Le document d'information sur le produit le présente comme « sans sélection médicale », pour des emprunteurs « âgés de moins de 60 ans en fin de prêt » et « pour un montant maximum de 200 000 euros en tenant compte des encours de crédits déjà assurés ».
Assuré par PREPAR-VIE ; contrat de groupe souscrit par l'Association des Assurés APRIL.
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APRIL Assurance de Prêt Horizon
Pour qui, pour quel prêt
Les emprunteurs de 45 ans au moins au 31 décembre de l'année de prise d'effet des garanties. À cette date, on peut être assuré jusqu'à 85 ans pour le décès, 70 ans pour la PTIA et 64 ans pour les autres garanties.
Un emprunt ou un crédit-bail en euros, ou en francs suisses convertis en euros, auprès d'un organisme prêteur situé en France, d'au moins 18 000 euros garantis.
Assuré par PREVOIR-VIE GROUPE PREVOIR ; contrat de groupe souscrit par l'Association des Assurés APRIL, géré par APRIL Santé Prévoyance.
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APRIL Assurance de Prêt Intégrale
Pour qui, pour quel prêt
Avec sélection médicale : un assuré de 18 à 64 ans au 31 décembre de l'année de prise d'effet des garanties.
Sans sélection médicale : un emprunt immobilier, 200 000 euros assurés au plus, remboursé avant les 60 ans de l'assuré.
Un emprunt ou un crédit-bail en euros, auprès d'un organisme prêteur situé en France, d'au moins 18 000 euros garantis.
Assuré par la Mutuelle Nationale des Constructeurs et Accédants à la Propriété (MNCAP) ; la perte d'emploi, par MNCAP SA ; contrat de groupe souscrit par l'Association des Assurés APRIL, géré par APRIL Santé Prévoyance.
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APRIL Assurance de Prêt Optimum +
Pour qui, pour quel prêt
Un assuré de 18 ans au moins. Limites d'adhésion propres à chaque garantie, au 31 décembre de l'année de prise d'effet : 80 ans pour le décès, 64 ans pour les autres garanties.
Un prêt en euros, ou en francs suisses convertis en euros, d'au moins 18 000 euros garantis.
Assuré par QUATREM ; contrat de groupe souscrit par l'Association des Assurés APRIL, géré par APRIL Santé Prévoyance.
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Assurance de Prêt AXA
Pour qui, pour quel prêt
Un crédit-bail, un prêt immobilier ou professionnel amortissable, à paliers ou relais, en euros, auprès d'un organisme prêteur situé en France.
De 18 à 80 ans pour la garantie décès, de 18 à 64 ans pour les autres garanties, au 31 décembre de l'année de prise d'effet.
Un seul mode de cotisation, constante, calculée sur le montant garanti initial.
Assuré par AXA France Vie ; contrat de groupe souscrit par l'Association des Assurés APRIL, géré par APRIL Santé Prévoyance.
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Assurance de Prêt Extenso GENERALI
Pour qui, pour quel prêt
Des prêts amortissables, in fine ou relais, en euros, consentis par des établissements de crédit français ou des succursales françaises d'établissements étrangers, jusqu'à 2 000 000 euros assurés.
Quatre options, du décès seul jusqu'à décès, PTIA, ITT, IPT et IPP.
De 18 à 67 ans inclus pour les options 1 à 3 ; de 68 à 80 ans inclus pour l'option 4, décès seul — âge apprécié au 31 décembre de l'année de prise d'effet des garanties.
Assuré par Generali Vie ; contrat de groupe souscrit par le Groupement de Prévoyance Maladie Accident ; géré, par délégation de l'assureur, par APRIL Santé Prévoyance.
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Ce qui oriente le choix entre ces contrats

Analyse Tessoria — ce n'est pas un engagement de l'assureur

Ces contrats ne s'adressent pas aux mêmes emprunteurs : ce sont leurs conditions d'accès qui font le premier tri, avant toute question de garanties. Nous regardons trois choses.

Votre âge, et celui que vous aurez en fin de prêt. Essentiel demande que le prêt soit remboursé au plus tard la veille de vos 60 ans ; Horizon s'adresse aux emprunteurs de 45 ans au moins ; Intégrale ouvre un parcours sans sélection médicale pour un emprunt immobilier remboursé avant 60 ans ; l'Assurance de Prêt AXA admet la garantie décès jusqu'à 80 ans et les autres garanties jusqu'à 64 ans ; Extenso GENERALI admet l'adhésion jusqu'à 80 ans inclus, en décès seul au-delà de 67 ans.
Le prêt. Essentiel est réservé aux prêts immobiliers non professionnels de 18 000 à 200 000 euros garantis ; l'Assurance de Prêt AXA couvre les prêts immobiliers ou professionnels et le crédit-bail ; Extenso GENERALI couvre des prêts amortissables, in fine ou relais jusqu'à 2 000 000 euros assurés.
Les garanties dont vous avez besoin. Décès seul, ou décès et arrêt de travail et invalidité : la combinaison se décide avec la banque, qui fixe les garanties qu'elle exige, et avec votre situation professionnelle.

C'est une lecture des conditions d'accès, pas une recommandation : chaque fiche détaille les garanties, les limites et les exclusions du contrat, et l'étude part de votre prêt.

— Christopher Basquin, courtier en assurances, Tessoria (ORIAS n°25007309)

Votre situation n'entre dans aucun de ces cadres ?

Ces fiches ne couvrent pas toutes les situations d'emprunt. Si votre prêt, votre âge ou votre besoin de garanties ne correspondent à aucun de ces contrats, demandez une étude personnalisée : Tessoria regarde votre dossier et vous dit ce qui peut vous être proposé, sans engagement.

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Comment se passe l'étude Tessoria

1Vous nous transmettez les caractéristiques du prêt (montant, durée, type, organisme prêteur), la quotité à assurer par emprunteur, votre date de naissance et votre situation professionnelle.
2Nous identifions les contrats auxquels vous pouvez accéder, puis nous chiffrons ceux qui correspondent aux garanties exigées par votre banque.
3Vous recevez l’étude ; l’adhésion et, s’il y a lieu, la demande de substitution à votre banque se font avec nous, notice à l’appui.

Ce que contient l'étude

Le ou les contrats accessibles pour votre prêt, et pourquoi
Le coût de l’assurance pour votre situation
Les formalités qui vous concernent

Étude gratuite, sans engagement. Aucun tarif n'est affiché sur cette page : l'étude le chiffre.

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