APRIL Assurance de Prêt Optimum + : ce que couvre chaque garantie, selon votre âge et votre pays de résidence

Garanties et options : la condition de chacune, l'âge pour y entrer, l'âge où elle s'éteint

Pour l'ITT, l'IPT, l'IPP, l'IP PRO et la GIS, l'âge de la dernière colonne suppose que vous travaillez encore contre rémunération : le jour où vous demandez votre pension de vieillesse, ces garanties s'arrêtent, sauf départ pour raisons médicales — et dans ce dernier cas, les prestations cessent à l'âge légal de départ en retraite. Quel que soit l'âge, l'adhésion prend fin au terme du prêt et dès son remboursement intégral.

Deux profils face aux limites d'âge et d'activité

Adhérent, assuré, prêt, pays : les quatre conditions d'entrée

Constante ou variable : la cotisation, et ce qui se fixe à la signature

Les quotités, garantie par garantie

Chaque assuré a sa quotité, 100 % au plus. Celle de l'IPT et de l'IP PRO ne dépasse pas celle du décès et de la PTIA ; l'ITT prend la quotité de l'IPT, et l'IPP celle de l'ITT et de l'IPT.

La franchise de l'ITT

30, 60, 90 ou 180 jours. Elle est limitée à 90 ou 180 jours sans activité professionnelle à l'adhésion, et pour une résidence outre-mer (Réunion, Guadeloupe, Martinique, Guyane, Saint-Barthélemy, Saint-Martin), dans l'Union européenne, l'EEE, en Suisse ou au Royaume-Uni. Une rechute dans les 2 mois suivant la reprise reste le même sinistre.

Options 67 ans et 71 ans

Elles reportent la fin de l'ITT, de l'IPT et de l'IPP au 31 décembre de l'année de vos 67 ou 71 ans, en cas d'activité rémunérée poursuivie. La première suppose un prêt qui se termine après le 31 décembre de l'année de vos 65 ans, la seconde après celui de l'année de vos 67 ans ; si la durée du prêt est réduite en deçà, elles tombent.

Six mois pour compléter

L'IPP, l'IP PRO, l'option Confort+ et les options 67 ans et 71 ans se prennent à l'adhésion ou, au plus tard, dans les 6 mois qui suivent la signature de la demande d'adhésion.

Les exclusions d'Optimum +, et celles qu'une option ou une déclaration lève

• Troubles psychiques : plus de 8 jours d’hospitalisation exigés

  Dépression, anxiété, burn-out, fibromyalgie et les autres affections listées n’ouvrent droit à l’ITT, l’IPT et l’IPP qu’après une hospitalisation continue de plus de 8 jours. Indemnisation à la fin de la franchise si l’hospitalisation intervient dans les 6 premiers mois du sinistre, sinon dès son premier jour. Avec Confort+, aucune hospitalisation n’est requise.

• Dos : une opération et plus de 7 jours d’hospitalisation

  Hernie discale, lombalgie, sciatique, cervicalgie et les autres atteintes listées ne sont prises en charge en ITT, IPT et IPP qu’après une intervention chirurgicale avec hospitalisation continue de plus de 7 jours. Les fractures post-traumatiques et les tumeurs du dos échappent à cette exclusion ; Confort+ la supprime.

• Sports : trois catégories

  Exclus : les sports sans fédération française agréée, le saut à l’élastique, le wingsuit et le base jump. Rachetables s’ils sont déclarés et acceptés par APRIL : sports aériens et sports à véhicule terrestre à moteur (le baptême encadré par un moniteur diplômé d’État reste couvert), ainsi que le sport pratiqué à titre professionnel.

• Suicide et tentative

  Le suicide est exclu en décès la première année, sauf prêt finançant le logement principal, couvert dès la première année jusqu’à 120 000 euros. La tentative de suicide est exclue en PTIA, IP PRO, ITT, IPP, IPT et GIS.

• Affections antérieures à l’adhésion

  Exclues si leur première constatation précède une date qui dépend du mode de déclaration de santé — internet, papier ou téléphone —, sous réserve du droit à l’oubli. Restent couvertes celles déclarées à l’adhésion, sauf exclusion inscrite au certificat d’adhésion.

• Un délai d’attente, un seul cas

  Prêt déjà en cours et non assuré lors de l’adhésion : 3 mois pour les sinistres causés par une maladie. Aucun délai d’attente autrement.

• Ce que les garanties d’échéances ne paient jamais

  Ni le remboursement anticipé, total ou partiel, du capital, ni les échéances d’un prêt relais à différé total, ni l’option d’achat d’un crédit-bail si l’arrêt ou l’invalidité dure jusqu’au dernier jour de la location.

La lecture de Tessoria : sur quoi la prestation est calculée, ce qui reste figé

Questions fréquentes sur APRIL Assurance de Prêt Optimum +

À partir de quand suis-je couvert ?

Après acceptation par APRIL et paiement de la première cotisation, à compter de la signature de l’offre de prêt ou de l’acte de cautionnement — au plus tôt le lendemain du courriel de confirmation (adhésion en ligne) ou de la réception de la demande (adhésion papier). Un décès entre la signature de l’offre et le déblocage des fonds est couvert si le contrat de prêt maintient l’opération financée.

Et pendant l’examen d’une demande papier ?

Un décès accidentel est couvert entre la réception de la demande et la décision, si une offre de prêt vous a été remise : 310 000 euros au plus, et 60 jours au maximum après la réception.

Puis-je renoncer après avoir adhéré ?

Oui, pendant 30 jours calendaires révolus à partir de la date d’effet portée au certificat d’adhésion (ou, à distance, de la réception de la documentation contractuelle si elle est postérieure), avec l’accord écrit de votre banque et tant qu’aucune prestation n’a été versée. Pas de renonciation pour un prêt professionnel.

Que se passe-t-il si je reprends à temps partiel thérapeutique ?

Sur prescription de votre médecin, APRIL règle pendant 12 mois au plus la moitié des échéances garanties, à condition d’avoir été indemnisé au moins 2 mois au titre de l’ITT.

Mon état de santé peut-il m’empêcher d’adhérer ?

Si les conditions standard ne peuvent pas vous être accordées, même avec une exclusion ou une surprime (premier niveau de la convention AERAS), votre demande passe systématiquement en examen individuel au second niveau de cette convention.

Quels délais pour déclarer un sinistre ?

ITT : 180 jours après le début de l’arrêt, 30 jours après chaque prolongation. Aide à la famille : 180 jours après le premier versement de l’AJPP. PTIA, IP PRO, IPT, IPP et GIS : 60 jours. Décès : dans les plus brefs délais. Hors décès, un retard ne fait perdre vos droits que s’il a causé un préjudice à l’assureur, et jamais en cas fortuit ou de force majeure.

Qui reconnaît mon incapacité ou mon invalidité ?

Un médecin expert indépendant mandaté par APRIL, qui peut vous examiner à tout moment. Les décisions des organismes sociaux ne s’imposent pas à l’assureur, à l’exception de la garantie invalidité spécifique. En cas de contestation médicale, une expertise contradictoire peut être organisée à votre demande.

Suis-je couvert si l’arrêt survient à l’étranger ?

Les garanties s’exercent dans le monde entier. Hors de France, ni la franchise ni les prestations ne courent avant la première constatation médicale par un médecin habilité à exercer dans le pays concerné.

Deux co-emprunteurs assurés : que se passe-t-il en cas de coup dur simultané ?

Pour un même prêt, l’ensemble des sommes versées ne peut pas dépasser le capital restant dû ou l’échéance due à la banque.

Un prêt en francs suisses est-il accepté ?

Oui : il est converti en euros, montant que l’adhérent peut majorer à l’adhésion par un coefficient pouvant atteindre 120 %. Montant garanti, cotisations et prestations sont exprimés en euros ; le risque de change reste à la charge de l’adhérent et des assurés.

Pour combien de temps l’adhésion est-elle conclue ?

Pour un an, renouvelée tacitement chaque 31 décembre. Si l’Association des Assurés APRIL cessait son activité, l’assureur maintiendrait vos garanties ; si les conventions étaient dénoncées, elles resteraient acquises jusqu’au terme de votre contrat, dans les mêmes conditions.

À qui m’adresser en cas de désaccord ?

Au service réclamations d’APRIL, qui répond sous 10 jours ouvrables et traite la demande en 2 mois au plus ; puis à la Médiation de l’Assurance, dans un délai d’un an après la réclamation. Les actions nées du contrat se prescrivent par deux ans.

Votre étude APRIL Optimum + avec Tessoria, en trois temps

Qui assure, qui souscrit, qui gère : les pièces de cette fiche

Édition applicable : 07/2025 — notices valant conditions générales OPIC072025 (cotisation constante) et OPIV072025 (cotisation variable) ; documents d'information OPIC072025DIP et OPIV072025DIP.

Comparer avec les autres assurances de prêt APRIL

Plusieurs contrats d'assurance de prêt sont distribués sous la marque APRIL, chacun avec son assureur et ses règles d'âge. La page d'orientation aide à repérer celui qui correspond à votre profil et à votre projet.