Swiss Life Prévoyance TNS
SwissLife Prévoyance Indépendants (SLPI)
Devis SwissLife Prévoyance Indépendants
Swiss Life est un groupe d'assurance et de gestion de patrimoine fondé en 1857 à Zurich, coté à la Bourse suisse (SMI) et noté A+ par Standard & Poor's.
Découvrir Swiss Life9 franchises au choix + barème Croisé Pro exclusif + sport à risque couvert (limite 1 M€) + capital décès jusqu'à 2 M€ + bonus IJ 1 jour de franchise en moins par an sans sinistre + exonération des cotisations dès le 91e jour
Plan de prévoyance complet et personnalisable pour TNS et professionnels libéraux (y compris professions médicales/paramédicales), conjoints collaborateurs, et travailleurs non salariés au titre de l'article 62 (mandataires sociaux). Protection en cas d'incapacité, invalidité ou décès.
Pour qui ?
Arrêt de travail
Cas type : médecin libéral en arrêt maladie. Avec la franchise F2 (0 j accident / 3 j hospit. / 15 j maladie), les IJ sont versées dès le 16e jour. Au 91e jour d'arrêt continu, exonération automatique de l'ensemble des cotisations. Si l'incapacité évolue en invalidité à un taux ≥ 66 % (IPT), passage en rente d'invalidité, avec le barème Croisé Pro pour les professions libérales ; pour une invalidité partielle, la rente se déclenche dès 33 % (voire 16 % pour les professions médicales/paramédicales et libérales réglementées ayant choisi le barème professionnel). Bonus IJ : 1 jour de franchise en moins par année sans sinistre, dès le 13e mois d'ancienneté. En cas d'affection psychiatrique : délai d'attente de 12 mois, ramené à 9 mois si l'option Rachat des conditions d'hospitalisation psychiatrique est souscrite. Exemple chiffré (plaquette SwissLife, données au 01/02/2025, non contractuelles) : un médecin généraliste déclarant 7 700 € de revenu net mensuel et couvert à 100 % perçoit en arrêt environ 3 903 €/mois d'IJ SwissLife, qui s'ajoutent aux ~3 797 €/mois du régime obligatoire ; en invalidité au taux ≥ 66 %, une rente SwissLife d'environ 5 457 €/mois complète la pension d'invalidité du régime obligatoire (~2 243 €/mois). Côté décès, le même profil peut prévoir un capital de 356 000 €, une rente éducation (chaque enfant percevant une rente forfaitaire d'environ 9 880 €/an jusqu'à 21 ans, ou 25 ans s'il poursuit des études) et une rente de conjoint viagère (≈ 500 €/mois) ou temporaire (≈ 699 à 1 398 €/mois selon l'âge et les années cotisées).
- IJ mensuelle max
- 6 000 €
- Franchise IJ
- 0 jour (sans franchise)
- Délai d'attente
- Aucun
| Profil | Franchise |
|---|---|
| F1 — protection maximale (réservée si capital décès ≥ 50× l'IJ mensuelle) | 0 j accident / 3 j hospitalisation / 7 j maladie |
| F2 — couverture quasi immédiate | 0 j accident / 3 j hospit. / 15 j maladie |
| F3 — franchise maladie courte | 15 j accident / 3 j hospit. / 15 j maladie |
| F4 — bon équilibre prime / couverture | 0 j accident / 3 j hospit. / 30 j maladie |
| F5 — la plus souscrite | 30 j accident / 3 j hospit. / 30 j maladie |
| F6 — épargne de précaution ~1 mois | 30 j accident / 30 j hospit. / 30 j maladie |
| F7 — cotisation réduite (seule famille ouverte aux micro-entrepreneurs) | 60 j accident / 60 j hospit. / 60 j maladie |
| F8 — auto-assurance ~3 mois | 90 j accident / 90 j hospit. / 90 j maladie |
| F9 — couverture longue durée uniquement | 365 j accident / 365 j hospit. / 365 j maladie |
Invalidité
- Seuil IPT
- 66 %
- Seuil IPP
- 33 %
Barème d'invalidité
Décès
- Capital décès min
- 50 000 €
- Capital décès max
- 2 000 000 €
Souscription
Souscription via courtier (distribution exclusive), après adhésion obligatoire à l'AGIS (association loi 1901). Âge limite de souscription : 62 ans en standard, 67 ans maximum en dérogation (au-delà de 62 ans, l'étude et la tarification relèvent de l'assureur). Tarif à l'âge atteint, segmenté par tranche d'âge quinquennale, 8 classes professionnelles, zone géographique (zonier introduit en 2025) et statut fumeur / non-fumeur. Date d'effet : jour de saisie de l'affaire, au plus tôt à la date du certificat d'adhésion (effet différé jusqu'à 12 mois possible en reprise concurrence, sans délai d'attente lorsqu'on remplace un contrat à garanties équivalentes ou inférieures). Souplesse d'évolution : hausse possible des garanties jusqu'à +20 % sans nouvelle formalité médicale pendant les 3 premières années, et dans les 3 mois suivant un événement familial (mariage, naissance, début d'études supérieures d'un enfant, décès du conjoint, achat de résidence principale) sur les garanties capital décès, rente éducation et rente de conjoint (plafond 200 000 € sur la durée de l'adhésion). Paiement annuel, semestriel, trimestriel ou mensuel ; 4 dates de prélèvement au choix (5, 10, 20 ou dernier jour du mois).
Formalités médicales
La sélection médicale résulte d'une lecture croisée entre l'âge de l'assuré et le montant des garanties demandées — d'abord pour les indemnités journalières et la rente d'invalidité, puis pour les capitaux sous risque ; c'est la formalité la plus élevée qui est retenue. Les capitaux sous risque se calculent ainsi : capital décès + (rente de conjoint mensuelle × 12 × 25) + (rente éducation mensuelle de la tranche 0–11 ans × 12 × 15 × nombre d'enfants). Du plus léger au plus lourd : DAAT (déclaration d'absence d'arrêt de travail, en reprise concurrence) ou DES (déclaration d'état de santé) ; QS (questionnaire de santé, Mod. 5920) ; puis F1 à F4, qui ajoutent analyses biologiques (Mod. 5483), ECG de repos puis d'effort (SA 691) et, au niveau F4, le rapport d'un médecin examinateur (SA 688). La sélection a été assouplie en 2025-2026 selon l'âge et les montants. Pour toute formalité F1 à F4 s'ajoutent un questionnaire financier (Mod. 5303) et des justificatifs de revenus (avis d'imposition, Cerfa 2035 / BIC, ou déclaration des frais généraux).
Questions fréquentes — prévoyance TNS Swiss Life
Source : Fiches Essentiel Produit SLPI — standard / micro-entrepreneur / mandataire social (Mai 2026, produit mis à jour octobre 2025) ; Plaquette MOD 5930 (05.2025) ; Notice d'information MOD 5939 ; Notice d'assistance SWISS0008 (07.2025) ; AGIS..Dernière révision : 08/06/2026.
L'avis de Tessoria sur Swiss Life
Note Tessoria : 4,6/5
SwissLife Prévoyance et Santé (RCS Nanterre 322 215 021), filiale du groupe Swiss Life, distribue SLPI (SwissLife Prévoyance Indépendants) depuis 2010. C'est l'une des références du marché sur la prévoyance TNS premium et les professions médicales et paramédicales. Le contrat est porté par l'AGIS (association loi 1901), dont l'adhésion est obligatoire. SLPI propose l'une des palettes de garanties les plus complètes du marché : capital décès jusqu'à 2 millions d'euros (classes professionnelles C0 à C2 ; 1 million pour les autres classes), garantie décès/PTIA toutes causes maintenue jusqu'à 75 ans (dégressive de -15 %/an après 70 ans, plafonnée à 250 000 €), les autres garanties décès et arrêt de travail courant jusqu'à 67 ans. Sur l'incapacité, SLPI offre 9 franchises au choix (de F1 = 0/3/7 jours à F9 = 365/365/365 jours), F1 étant réservée si le capital décès souscrit atteint au moins 50 fois l'IJ mensuelle. La franchise réduite à 3 jours en cas d'hospitalisation est compatible avec les franchises maladie de 7, 15 ou 30 jours. L'indemnité journalière est versée jusqu'à 6 000 € mensuels, en forfaitaire sur justificatifs de revenus. Le Barème Croisé Pro est un atout différenciant : il améliore la prise en compte de l'incapacité professionnelle pour les métiers sans accès au barème professionnel pur (artisans, commerçants, etc.). Au total, trois barèmes (croisé, croisé pro, professionnel) permettent d'ajuster la couverture invalidité, le seuil de rente partielle pouvant descendre à 16 % pour les professions médicales, paramédicales, pharmaciens, vétérinaires et libérales réglementées ayant opté pour le barème professionnel. Particularités notables : les sports à risque (kitesurf, parapente, canyoning) ne sont pas exclus mais couverts dans la limite de 1 M€ par événement, en cas de décès ou d'arrêt de travail — là où la plupart des concurrents excluent. Bonus Indemnités Journalières : 1 jour de franchise en moins par année sans sinistre (dès le 13e mois d'ancienneté). Exonération de l'ensemble des cotisations dès le 91e jour d'arrêt continu. Côté décès, le minimum obligatoire de 50 000 € s'accompagne d'options complètes : décès accidentel, double effet, rente viagère de conjoint, rente éducation jusqu'au 26e anniversaire (sans condition d'études supérieures), capital infirmité par accident, capital maladies graves (50 % du capital décès, plafond 75 000 €) et frais d'obsèques. L'option Rachat des conditions d'hospitalisation psychiatrique ramène le délai d'attente psychiatrique de 12 à 9 mois. La couverture des dividendes est ouverte en option aux gérants et associés relevant de l'article 62 du CGI, jusqu'à 30 % des revenus nets professionnels déclarés. L'assistance Europ Assistance est incluse (prévention du burn-out, aide aux aidants, accompagnement retraite, services à la personne). À noter pour le conseil : la déductibilité Madelin s'applique aux TNS imposés au réel, mais ni aux micro-entrepreneurs ni aux mandataires sociaux assimilés-salariés, qui n'ont par ailleurs accès ni à la garantie frais généraux ni à la couverture des dividendes.
Équipe Tessoria
Spécialiste prévoyance TNS
Profil idéal
Profession médicale ou paramédicale (médecin, chirurgien-dentiste, vétérinaire, kinésithérapeute, infirmier libéral) cherchant le barème Croisé Pro et l'invalidité dès 16 %. Aussi adapté aux dirigeants à hauts revenus souhaitant maximiser le capital décès (jusqu'à 2 M€ pour les classes professionnelles les plus favorables) et aux profils sportifs (sport à risque couvert, limite 1 M€). Idéal pour qui privilégie la complétude et la solidité institutionnelle sur le long terme.
Points forts
- 9 franchises au choix, dont F1 (0/3/7 jours) — souplesse maximale
- 3 barèmes d'invalidité (croisé, croisé pro, professionnel), seuil de rente partielle dès 16 %
- Exonération de l'ensemble des cotisations dès le 91e jour d'arrêt — sans option
- Bonus fidélité automatique : 1 jour de franchise en moins par année sans sinistre
- Sports à risque couverts jusqu'à 1 M€, sans exclusion
- Garantie frais généraux (1 ou 2 ans) pour protéger la structure professionnelle
- Réductions cumulables : créateurs -25/-15/-5 %, direction administrative exclusive -50 %, experts-comptables -30 %, multi-détention -10 %
- IJ forfaitaires jusqu'à 6 000 €/mois sur justificatifs de revenus
- Hausse des garanties jusqu'à +20 % sans nouvelle formalité médicale les 3 premières années
- Assistance Europ Assistance incluse : prévention burn-out, aide aux aidants, accompagnement retraite, services à la personne
Points de vigilance
- Plafond d'IJ forfaitaire limité à 6 000 €/mois (vs 33 334 € chez APRIL)
- Option Rachat psychiatrique : prise en charge conditionnée à des nuitées hospitalières
- Capital décès obligatoire minimum 50 000 €
- Micro-entrepreneurs : franchise minimale 60/60/60 jours
- Adhésion AGIS obligatoire : cotisation d'association en sus de la prime
- Micro-entrepreneurs et mandataires sociaux : non éligibles Madelin, sans garantie frais généraux ni couverture des dividendes
- Capital décès dégressif de -15 %/an après 70 ans (plafonné à 250 000 €)
Pour aller plus loin
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