Malakoff Humanis Prévoyance TNS
Chez Tessoria, on classe Qualiopée Prévoyance Pro parmi les contrats TNS les plus complets du marché, à condition de le calibrer au bon curseur.
- Indemnités journalières jusqu'à 300 €/jour (libéraux et médicaux), 210 €/jour (paramédicaux, artisans, commerçants)
- Capital décès / PTIA jusqu'à 1,2 M€ selon la catégorie professionnelle, doublé en cas d'accident
- Six niveaux de franchise (15 à 365 jours) avec rachat de franchise : délai ramené à 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation
Profil idéal : Un TNS non agricole de moins de 70 ans — profession libérale, médicale, artisan, commerçant ou créateur — qui veut une prévoyance complète et déductible au titre de la loi Madelin, avec la possibilité de racheter la franchise et de couvrir spécifiquement le mal de dos et les affections psychiatriques.
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Outil pédagogique édité par Tessoria Assurances, courtier inscrit à l'ORIAS n° 25007309. Estimation fondée sur les barèmes obligatoires 2026 — ne constitue pas une proposition ou une recommandation de contrat.
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Malakoff Humanis est le 1er groupe de protection sociale paritaire français (8 millions assurés, 70 000 entreprises clientes).
Découvrir Malakoff HumanisUne prévoyance TNS modulaire à la couverture large : jusqu'à 300 €/jour d'indemnités journalières et 1,2 M€ de capital décès pour les professions libérales, avec des franchises rachetables et des options fines sur le dos et le psychisme.
Contrat collectif de prévoyance à adhésion facultative souscrit par l'association LAFPAC auprès de Quatrem au profit des travailleurs non-salariés non agricoles. Couvre le décès, la PTIA, la maladie redoutée, l'incapacité temporaire de travail et l'invalidité permanente totale ou partielle.
Pour qui ?
Arrêt de travail
En cas d'arrêt de travail, l'indemnité journalière complémentaire prend le relais après la franchise choisie (15 à 365 jours), dans la limite de la moyenne des revenus journaliers déclarés. Si l'arrêt évolue en invalidité, une rente partielle (calculée en 3N/2, où N est le taux d'incapacité) ou totale (100 % de l'IJ souscrite) prend le relais. En cas de décès ou de PTIA, le capital est versé aux bénéficiaires, doublé si l'événement résulte d'un accident.
Objectif : Maintenir le revenu en cas d'arrêt de travail, puis d'invalidité, et protéger la famille en cas de décès
| Poste | Régime obligatoire | Malakoff Humanis | Objectif |
|---|---|---|---|
| Indemnité journalière complémentaire (après franchise) | jusqu'à 65,84 €/j (≈ ×30/mois), après 3 j de carence | jusqu'à ~164 €/jour (soit ~5 000 €/mois), dans la limite du revenu ; plafond catégoriel 210 €/jour | Maintenir le revenu en cas d'arrêt de travail, puis d'invalidité, et protéger la famille en cas de décès |
| Rente d'invalidité permanente totale | rente max 24 030 €/an (≈ /12 mois) | 100 % de l'IJ souscrite, soit ~4 900 €/mois ; rente partielle = 3N/2 × IJ | Maintenir le revenu en cas d'arrêt de travail, puis d'invalidité, et protéger la famille en cas de décès |
| Capital décès / PTIA toutes causes | 9 612 € | Capital au choix (plafond catégoriel 1 000 000 € pour artisans/commerçants), doublé en cas d'accident | Maintenir le revenu en cas d'arrêt de travail, puis d'invalidité, et protéger la famille en cas de décès |
| Frais d'obsèques | 9 612 € | jusqu'à 7 000 €, dans la limite des frais engagés | Maintenir le revenu en cas d'arrêt de travail, puis d'invalidité, et protéger la famille en cas de décès |
IJ plafonnée à 65,84€/j — insuffisante pour revenus > 17 000€/an
- IJ mensuelle max
- 9 000 €
- Franchise IJ
- 15 — 365 jours
Décès
- Capital décès min
- 25 000 €
- Capital décès max
- 1 200 000 €
Souscription
Formalités médicales
Formalités médicales variables selon les garanties et montants souscrits (un tableau des formalités médicales dédié existe mais ne figure pas dans les pièces analysées). À préciser.
Questions fréquentes — prévoyance TNS Malakoff Humanis
Source : Grille officielle.Dernière révision : 13/07/2026.
L'avis de Tessoria sur Malakoff Humanis
Note Tessoria : 3,8/5
Chez Tessoria, on classe Qualiopée Prévoyance Pro parmi les contrats TNS les plus complets du marché, à condition de le calibrer au bon curseur. Trois choses le distinguent vraiment. D'abord, l'amplitude : jusqu'à 300 €/jour d'IJ et 1,2 M€ de capital décès pour un libéral, là où beaucoup de contrats plafonnent bien plus bas. Ensuite, la franchise rachetable : pour les franchises de 15 à 90 jours, le délai tombe à 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation de plus de 3 jours, et disparaît en chirurgie ambulatoire — un vrai plus quand on est arrêté sans préavis. Enfin, les deux options que peu d'assureurs traitent aussi proprement : le rachat des conditions d'hospitalisation pour le dos (affections vertébrales) et pour le psychisme, deux causes d'arrêt majeures habituellement bridées. Deux réserves : le micro-entrepreneur n'obtient pas la déduction Madelin, et surtout, comme toujours en prévoyance, les montants du tableau sont des maximums — la prestation réelle reste plafonnée à la moyenne de vos revenus déclarés. Un capital décès à 1,2 M€ n'a de sens que si votre revenu le justifie.
Profil idéal
Un TNS non agricole de moins de 70 ans — profession libérale, médicale, artisan, commerçant ou créateur — qui veut une prévoyance complète et déductible au titre de la loi Madelin, avec la possibilité de racheter la franchise et de couvrir spécifiquement le mal de dos et les affections psychiatriques.
Points forts
- Indemnités journalières jusqu'à 300 €/jour (libéraux et médicaux), 210 €/jour (paramédicaux, artisans, commerçants)
- Capital décès / PTIA jusqu'à 1,2 M€ selon la catégorie professionnelle, doublé en cas d'accident
- Six niveaux de franchise (15 à 365 jours) avec rachat de franchise : délai ramené à 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation
- Options de rachat des conditions d'hospitalisation pour les affections vertébrales (dos) et psychiatriques
- Garanties familiales riches : rente de conjoint, rente d'éducation progressive, frais d'obsèques (7 000 €), double effet
- Indemnité maladies redoutées (4 000, 8 000 ou 12 000 €) versée dès la détection
- Contrat éligible loi Madelin (hors micro-entrepreneur), porté par Quatrem (groupe Malakoff Humanis)
Points de vigilance
- Les montants du tableau sont des maximums : la prestation réelle est plafonnée à la moyenne des revenus nets professionnels déclarés
- Le micro-entrepreneur ne peut pas déduire ses cotisations au titre de la loi Madelin
- Adhésion limitée à 69 ans pour le socle décès et 65 ans pour les options ; garanties cessant au plus tard à 75 ans (67 ans pour les options)
- Option affections psychiatriques : délai d'attente de 12 mois et prestation limitée à 365 jours d'arrêt cumulés sur la vie du contrat
- Frais de santé et dépendance non couverts (contrat de prévoyance uniquement)
- Grille de cotisations non publique : le tarif dépend de l'âge, de la profession, des garanties et des franchises retenues
- Formalités médicales variables selon les montants souscrits, non détaillées dans les pièces analysées
Pour aller plus loin
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