Mutuelle Alptis TNS
Deux mutuelles santé éligibles loi Madelin pour les indépendants : Luminéis (tous publics, portée par Miltis) et Santé Protect (60 ans et plus). Des cotisations déductibles du revenu imposable pour les TNS au réel.
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Hospitalisation
100% BRSS
Note Tessoria
4,1/5
L'avis de Tessoria sur Alptis
Deux mutuelles santé éligibles loi Madelin pour les indépendants : Luminéis (tous publics, portée par Miltis) et Santé Protect (60 ans et plus). Des cotisations déductibles du revenu imposable pour les TNS au réel.
Alptis n'a pas de mutuelle estampillée « TNS », mais deux gammes santé responsables et éligibles Madelin qui couvrent bien le besoin des indépendants : Luminéis pour les actifs (tous publics, 4 niveaux modulables, bonus fidélité, portée par la mutuelle Miltis) et Santé Protect pour les 60 ans et plus. Pour un indépendant au réel, l'intérêt est double : des garanties solides (100 % Santé, OPTAM, réseau Actil) et des cotisations déductibles du revenu imposable. Le bémol : ce ne sont pas des contrats pensés spécifiquement pour les pros (pas de surcomplémentaire santé « TNS » dédiée, tarifs à étudier au cas par cas), et Santé Protect ne concerne que les séniors. Pour un indépendant actif, Luminéis reste la porte d'entrée la plus pertinente.
Christopher Basquin · Courtier en assurances · ORIAS n°25007309
Points forts
- Deux gammes santé éligibles loi Madelin : cotisations déductibles du revenu imposable pour les indépendants au réel
- Luminéis : 4 niveaux modulables + option « Hospi seule », forfaits qui progressent avec l'ancienneté (bonus fidélité)
- 100 % Santé intégral (optique, dentaire, audio) sur les deux gammes : zéro reste à charge sur le panier réglementé
- Réseau de soins et tiers payant Actil (optique, dentaire, audioprothèse), télétransmission et téléconsultation incluses
- Santé Protect : une gamme dédiée aux 60 ans et plus (renforts Optique / Dentaire / Audio et Hospitalisation)
- Courtier grossiste associatif indépendant depuis 1976 (2ᵉ de France en assurances de personnes), libre du choix des porteurs
Points de vigilance
- Aucun contrat estampillé « santé TNS » : ce sont des gammes santé tous publics / séniors éligibles Madelin, pas une surcomplémentaire santé pro dédiée
- Santé Protect est réservée aux 60 ans et plus : pour un indépendant actif plus jeune, seule Luminéis est pertinente
- Sur les niveaux d'entrée, l'optique et le dentaire hors 100 % Santé laissent un reste à charge (renforts à monter)
- Tarifs non affichés : la cotisation dépend du profil (âge, niveau, régime) — un devis est nécessaire
- Déductibilité Madelin réservée aux indépendants imposés au réel (hors micro-entrepreneurs au régime micro)
Pour qui ?
Un indépendant en activité, imposé au réel et à TMI 30 % ou plus, qui veut une mutuelle santé complète et modulable pour lui et sa famille, avec des cotisations déductibles du revenu imposable (loi Madelin) : la gamme Luminéis est la porte d'entrée.
- Indépendant imposé au réel (BIC/BNC) — déduction Madelin
- Profession libérale à TMI élevée (avantage fiscal maximal)
- Artisan / commerçant avec famille à couvrir (dentaire, optique)
- TNS recherchant médecines douces et téléconsultation
Pas pour qui ?
- Micro-entrepreneurs au régime micro-fiscal : pas de déduction Madelin (l'abattement forfaitaire couvre déjà les charges) — le contrat reste utile mais l'argument fiscal disparaît. Dirigeants assimilés-salariés (SASU / SAS) : relèvent d'un contrat collectif, hors cadre Madelin. Séniors ou retraités sans activité : s'orienter vers la gamme Santé Protect, présentée sur la page mutuelle Alptis.
Fiche identité — Luminéis
- Produit
- Luminéis
- Groupe
- Groupe Alptis
- Fondée en
- 1976
- Assurés
- Plus de 500 000 personnes protégées
- Siège
- Lyon (69003)
- Contrôle
- ACPR + ORIAS
- Régimes acceptés
- TNS, profession_liberale, artisan, commercant, exploitant_agricole, gerant_majoritaire, conjoint_collaborateur
Éligibilité Madelin — Luminéis
- Contrat responsable — la condition de déductibilité Madelin est remplie.
- Cadre Madelin proposé sur ce produit : les cotisations santé sont déductibles du bénéfice imposable (art. 154 bis du CGI).
Qui n'a pas droit à la déduction Madelin ?
- Micro-entrepreneur / auto-entrepreneur — Pas de déduction Madelin (l'abattement forfaitaire couvre déjà les charges) — le contrat reste utile pour être bien remboursé
- Dirigeant assimilé-salarié (SASU / SAS, gérant minoritaire) — Relève d'un régime collectif (contrat santé d'entreprise), hors cadre Madelin
Formules & garanties
LuminéisNotre reco4 niveaux
Pour qui : Tous publics : familles, actifs et indépendants qui veulent une couverture santé complète et modulable, portée par la mutuelle Miltis.
- 4 niveaux de garanties + une option « Hospi seule »
- Forfaits qui progressent avec l'ancienneté (bonus fidélité)
- 100 % Santé intégral, télétransmission et téléconsultation incluses
| Niveau | Hospitalisation | Dentaire prothèses | Optique complexe |
|---|---|---|---|
| Luminéis Niveau 1100 % Santé | 100% BRSS | 100% BRSS (110% an2, 125% an3) | 200€ |
| Luminéis Niveau 2100 % Santé | 150% BRSS | 150% BRSS (175% an2, 200% an3) | 200€ (225€ an2, 250€ an3) |
| Luminéis Niveau 3100 % Santé | 200% BRSS | 200% BRSS (225% an2, 250% an3) | 300€ (325€ an2, 350€ an3) |
| Luminéis Niveau 4100 % Santé | 250% BRSS | 250% BRSS (275% an2, 300% an3) | 400€ (425€ an2, 450€ an3) |
Voir Auditif & garanties de niche
| Niveau | Auditif |
|---|---|
| Luminéis Niveau 1 | 100% BRSS |
| Luminéis Niveau 2 | 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
| Luminéis Niveau 3 | 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
| Luminéis Niveau 4 | 200% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
- Hospitalisation
- 100% BRSS
- Dentaire prothèses
- 100% BRSS (110% an2, 125% an3)
- Optique complexe
- 200€
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- Hospitalisation
- 150% BRSS
- Dentaire prothèses
- 150% BRSS (175% an2, 200% an3)
- Optique complexe
- 200€ (225€ an2, 250€ an3)
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- Hospitalisation
- 200% BRSS
- Dentaire prothèses
- 200% BRSS (225% an2, 250% an3)
- Optique complexe
- 300€ (325€ an2, 350€ an3)
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- Hospitalisation
- 250% BRSS
- Dentaire prothèses
- 250% BRSS (275% an2, 300% an3)
- Optique complexe
- 400€ (425€ an2, 450€ an3)
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Santé ProtectNotre reco4 niveaux
Pour qui : Séniors et retraités de 60 ans et plus cherchant une mutuelle stable et bien remboursée.
- Conçue pour les 60 ans et plus
- Renforts Optique / Dentaire / Audio et Hospitalisation
- Portée par SwissLife Prévoyance et Santé + Apicil
| Niveau | Hospitalisation | Dentaire prothèses | Optique complexe |
|---|---|---|---|
| Santé Protect Niveau 1100 % Santé | 100% BRSS | 100% BRSS | 100% BRSS |
| Santé Protect Niveau 2100 % Santé | 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans) | 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | 200€ |
| Santé Protect Niveau 3100 % Santé | 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans) | 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | 250€ |
| Santé Protect Niveau 4100 % Santé | 200% BRSS (+25% fidélité 2 ans) | 175% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | 275€ |
Voir Auditif & garanties de niche
| Niveau | Auditif |
|---|---|
| Santé Protect Niveau 1 | 100% BRSS |
| Santé Protect Niveau 2 | 100% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
| Santé Protect Niveau 3 | 100% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
| Santé Protect Niveau 4 | 100% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
- Hospitalisation
- 100% BRSS
- Dentaire prothèses
- 100% BRSS
- Optique complexe
- 100% BRSS
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- Hospitalisation
- 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans)
- Dentaire prothèses
- 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans)
- Optique complexe
- 200€
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- Hospitalisation
- 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans)
- Dentaire prothèses
- 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans)
- Optique complexe
- 250€
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- Hospitalisation
- 200% BRSS (+25% fidélité 2 ans)
- Dentaire prothèses
- 175% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans)
- Optique complexe
- 275€
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Voir la grille détaillée (8 formules)
| Formule | Hospitalisation | Chambre particulière | Dentaire (prothèses) | Optique (verres complexes) | Auditif | 100% Santé |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Luminéis Niveau 1 | 100% BRSS | 30€/j (35€ an2, 40€ an3) | 100% BRSS (110% an2, 125% an3) | 200€ | 100% BRSS | |
| Luminéis Niveau 2 | 150% BRSS | 40€/j (45€ an2, 50€ an3) | 150% BRSS (175% an2, 200% an3) | 200€ (225€ an2, 250€ an3) | 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | |
| Luminéis Niveau 3 | 200% BRSS | 50€/j (55€ an2, 60€ an3) | 200% BRSS (225% an2, 250% an3) | 300€ (325€ an2, 350€ an3) | 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | |
| Luminéis Niveau 4 | 250% BRSS | 60€/j (65€ an2, 70€ an3) | 250% BRSS (275% an2, 300% an3) | 400€ (425€ an2, 450€ an3) | 200% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | |
| Santé Protect Niveau 1 | 100% BRSS | Non incluse | 100% BRSS | 100% BRSS | 100% BRSS | |
| Santé Protect Niveau 2 | 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans) | 30€/j | 125% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | 200€ | 100% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | |
| Santé Protect Niveau 3 | 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans) | 45€/j | 150% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | 250€ | 100% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | |
| Santé Protect Niveau 4 | 200% BRSS (+25% fidélité 2 ans) | 60€/j | 175% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) | 275€ | 100% BRSS (+25% fidélité 2 ans, +50% fidélité 3 ans) |
Niveaux disponibles : Niveau 1, Niveau 2, Niveau 3, Niveau 4.
Exemples de remboursement
| Acte | Sécu | Luminéis (base) | Luminéis (haut) | Reste à charge |
|---|---|---|---|---|
| Consultation généraliste, secteur 1 (30 €) | 19 € | Complète jusqu'au tarif Sécurité sociale | Idem (tous niveaux) | 2 € (participation forfaitaire légale) |
| Équipement 100 % Santé (lunettes, prothèse dentaire ou aide auditive du panier réglementé) | 60 % BRSS | Complète à 100 % | Complète à 100 % | 0 € — zéro reste à charge |
| Couronne céramo-métallique hors 100 % Santé (561,99 €) | 72 € | 48 € (niveau 1) | 138 € (niveau 4) | 352 € au niveau 4 — le dentaire hors panier reste en partie à charge |
| Optique : verres progressifs + monture hors 100 % Santé (640 €) | ≈ 0 € | 1 € (niveau 1) | 275 € (niveau 4) | 357 € au niveau 4 — l'optique haut de gamme reste en partie à charge |
| Hospitalisation : forfait journalier hospitalier (20 €/jour) | 0 € | 20 €/jour (15 € en psychiatrie) | 20 €/jour | 0 € |
Réseau de soins & tiers payant
Actil
Actil
Tiers payantQuestions fréquentes — Luminéis
Luminéis en détail
Alptis : deux mutuelles santé éligibles loi Madelin pour les indépendants
Alptis est un courtier grossiste associatif indépendant fondé en 1976 à Lyon, et le 2ᵉ courtier grossiste de France en assurances de personnes. Ce n'est pas un assureur : Alptis conçoit et distribue des contrats portés par des mutuelles et assureurs partenaires, via un réseau de courtiers et de conseillers en gestion de patrimoine.
Pour un travailleur indépendant, deux gammes santé sont éligibles à la loi Madelin : Luminéis, ouverte à tous les profils (actifs, familles, indépendants) et portée par la mutuelle Miltis ; et Santé Protect, dédiée aux 60 ans et plus, portée par SwissLife Prévoyance et Santé et Apicil. Un indépendant en activité s'oriente naturellement vers Luminéis.
Les deux gammes intègrent le 100 % Santé (zéro reste à charge sur le panier réglementé en optique, dentaire et audioprothèse), le réseau de soins et tiers payant Actil, la télétransmission et la téléconsultation médicale.
Pour un indépendant imposé au réel, l'intérêt est double : des garanties santé responsables et modulables, et des cotisations déductibles du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin.
Données : grille officielle.Porteur de risques : Miltis (Mutuelle, gamme Luminéis).
Références réglementaires : art. 154 bis du Code général des impôts (déduction Madelin, Légifrance) · dispositif 100 % Santé (Ameli) · conditions générales du contrat Luminéis.
Alptis vs autres mutuelles TNS
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